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制造業(yè)是立國之本、強國之基。一直以來(lái)，靖江農商銀行立足地方經(jīng)濟發(fā)展特色，結合制造業(yè)金融服務(wù)需求，通過(guò)“加減乘除”四個(gè)方面，積極謀劃、主動(dòng)作為，全力支持制造業(yè)發(fā)展。
“加”大信貸資源傾斜。靖江農商銀行圍繞靖江“產(chǎn)業(yè)強市”主題，制定制造業(yè)信貸計劃，聚焦本地頭部企業(yè)及上下游客戶(hù)，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行鏈式開(kāi)發(fā)，進(jìn)一步挖掘其上下游小微企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)的融資需求，確保全年制造業(yè)貸款增幅不低于各項貸款增幅，制造業(yè)貸款增速在系統內保持前列。建立制造業(yè)企業(yè)“白名單”制度，梳理監管部門(mén)下發(fā)的企業(yè)清單，重點(diǎn)走訪(fǎng)百行進(jìn)萬(wàn)企行動(dòng)、萬(wàn)企聯(lián)萬(wàn)村行動(dòng)、首貸擴面行動(dòng)等活動(dòng)相關(guān)企業(yè)，納入專(zhuān)項惠企白名單，對“創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)”主體、“專(zhuān)精特新”企業(yè)、瞪羚企業(yè)重點(diǎn)支持，制定重點(diǎn)支持“白名單”，“白名單”企業(yè)在授信額度內隨用隨貸、無(wú)須審批。截至今年5月末，全行制造業(yè)貸款余額為111.76億元，比年初增加8.45億元，占該行各項貸款近50%。
“減”少制造業(yè)融資成本。優(yōu)化利率定價(jià)機制，多維度考量、分層次設計利率計價(jià)模型，一戶(hù)一策，有序讓利。針對先進(jìn)制造業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)規模小、資產(chǎn)輕、抵押擔保手段不足，靖江農商銀行在現有產(chǎn)品體系基礎上，加強制造業(yè)融資模式創(chuàng )新。與地方政府合作成立科技型企業(yè)貸款風(fēng)險補償池和成長(cháng)基金，為“名單制”內優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)提供風(fēng)險補償和融資支持。加快應用動(dòng)產(chǎn)融資登記平臺和應收賬款融資服務(wù)平臺，在提高貸款可得性的同時(shí)降低企業(yè)融資費用。做好存量企業(yè)受疫情影響情況的摸排，提前主動(dòng)對接企業(yè)續貸需求，早拿方案，無(wú)縫銜接，最大程度縮短流程。轉貸中，推行無(wú)還本續貸政策，對存在還本壓力的企業(yè)提供無(wú)還本續貸等便利服務(wù)，減輕企業(yè)周轉壓力。逐步推廣中長(cháng)期經(jīng)營(yíng)性貸款，將貸款期限上限延長(cháng)至10年，從根本上降低企業(yè)轉貸成本。
“乘”倍豐富服務(wù)模式。靖江農商銀行整合網(wǎng)點(diǎn)資源，設立四家小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)支行，提供針對性、特色化服務(wù)。堅持把“陽(yáng)光金融+企業(yè)”作為服務(wù)抓手，對全市制造業(yè)企業(yè)進(jìn)行調查摸底，建立有效客戶(hù)經(jīng)濟檔案，量體裁衣制訂適時(shí)精準的金融服務(wù)方案。針對制造業(yè)企業(yè)融資難點(diǎn)、痛點(diǎn)，定制金融產(chǎn)品。依托省普惠金融發(fā)展風(fēng)險補償基金，推廣“小微貸”“蘇科貸”“蘇農貸”產(chǎn)品，三款產(chǎn)品的最低利率為3.8%；加強銀保合作，推出“農保泰e貸”產(chǎn)品，利率最低4.1%；推出“好房好貸”抵押產(chǎn)品，利率最低3.65%，推出“好房再貸”二押產(chǎn)品，利率最低4.65%，重點(diǎn)服務(wù)抵押類(lèi)客群。加大首貸戶(hù)支持力度，對于首貸客戶(hù)在最低利率的基礎上可再降低20BP。
“除”法提升辦貸效率。靖江農商銀行在業(yè)務(wù)操作前、中、后臺分離的前提下，開(kāi)展組織架構設計，壓縮管理層級，縮短決策鏈條，提高管理效率，實(shí)現信貸流程扁平化。集中上收1000萬(wàn)元以上大額貸款到公司金融部直接營(yíng)銷(xiāo)、管理，強化優(yōu)質(zhì)客戶(hù)資產(chǎn)負債類(lèi)業(yè)務(wù)及中間業(yè)務(wù)拓展。根據不同產(chǎn)業(yè)集群、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)、客戶(hù)的同質(zhì)性研發(fā)制造業(yè)金融批量模板，實(shí)施標準化產(chǎn)品模型、流程模型、客戶(hù)模型，建立起專(zhuān)業(yè)化、標準化“信貸工廠(chǎng)”，開(kāi)通制造業(yè)貸款綠色通道，實(shí)現1個(gè)工作日完成從貸款申請到貸款審批放款。
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