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為進(jìn)一步實(shí)現獲客黏客，提高線(xiàn)上線(xiàn)下相融合的民生服務(wù)品質(zhì)，有效推進(jìn)“B+B+C”銀行模式，紫金農商銀行聚焦開(kāi)放銀行、生態(tài)銀行、數字銀行等轉型方向，結合地域特色，深耕本地優(yōu)勢，聯(lián)合各類(lèi)行業(yè)商戶(hù)開(kāi)展“本地商圈”建設，打造零售獲客、網(wǎng)點(diǎn)轉型的特色發(fā)展模式，通過(guò)場(chǎng)景驅動(dòng)方式，創(chuàng )建完善的獲客、活客體系。
跨界融合，打造多樣化生態(tài)場(chǎng)景
打造本地商圈的基礎是建設豐富的生態(tài)場(chǎng)景，拓展“場(chǎng)景+金融”的服務(wù)覆蓋面。紫金農商銀行以加強線(xiàn)上生態(tài)場(chǎng)景建設為目標，構建線(xiàn)上金融場(chǎng)景和非金融場(chǎng)景的有機融合。
拓寬渠道，豐富場(chǎng)景銀行商戶(hù)種類(lèi)。根據行業(yè)類(lèi)別和位置分布集散度，紫金農商銀行將本地商戶(hù)種類(lèi)挖掘匹配到項目實(shí)施的各對應階段，并匹配不同的合作開(kāi)展模式。重點(diǎn)目標為行業(yè)類(lèi)別且位置相對分散的商戶(hù)，主要通過(guò)三類(lèi)方式拓展商戶(hù)種類(lèi)：與分支行聯(lián)動(dòng)合作“招商引資”，打造以網(wǎng)點(diǎn)為中心的周邊15分鐘生態(tài)圈。此類(lèi)商戶(hù)位置相對集中，但行業(yè)類(lèi)別較為分散，主要為網(wǎng)點(diǎn)周邊的沿街小店，選取人流量高、口碑好、價(jià)格實(shí)惠且合作意向明確的商戶(hù)開(kāi)展合作。聯(lián)合全行重點(diǎn)類(lèi)收單商戶(hù)尋找業(yè)務(wù)合作，通過(guò)拓展重點(diǎn)類(lèi)商圈收單商戶(hù)，簽訂合作協(xié)議，將商戶(hù)上架相應的服務(wù)模塊。尋找本地商圈大中型企業(yè)、特色化行業(yè)代表建立業(yè)務(wù)合作，為南京本地客戶(hù)提供優(yōu)惠、便利化消費的同時(shí)，也為企業(yè)商戶(hù)拓寬產(chǎn)品銷(xiāo)路。
緊扣支付，體現場(chǎng)景銀行服務(wù)能力。場(chǎng)景搭建旨在通過(guò)場(chǎng)景布局，橫向有機融合銀行網(wǎng)點(diǎn)、收單商戶(hù)和個(gè)人客戶(hù)，縱向全面貫通線(xiàn)上、線(xiàn)下和網(wǎng)點(diǎn)，形成連接“銀行-商戶(hù)-客戶(hù)”的B2B2C生態(tài)圈綜合服務(wù)平臺。紫金農商銀行緊抓支付建設，依托科技賦能、公私聯(lián)動(dòng)效應，將普惠金融服務(wù)嵌入“衣、食、住、行”等生活場(chǎng)景，重點(diǎn)打通學(xué)費、就醫、生活消費等場(chǎng)景服務(wù)下的支付閉環(huán)。
針對農產(chǎn)品商戶(hù)交易面臨的找零、稱(chēng)重不準等問(wèn)題，該行創(chuàng )新推出集納電子秤和結算系統的智能產(chǎn)品，選定丹陽(yáng)市華南農貿市場(chǎng)開(kāi)展“智慧菜場(chǎng)”試點(diǎn)合作，免費為農貿市場(chǎng)內38家農產(chǎn)品商戶(hù)安裝了電子秤、電子結算系統，為農產(chǎn)品商戶(hù)提供便捷的交易、結算及金融服務(wù)，提升了農產(chǎn)品交易的便捷度。“現在稱(chēng)重、結算、收款都是一套流程下來(lái)，非常方便。”丹陽(yáng)市華南農貿市場(chǎng)一位商戶(hù)表示，以前賣(mài)農產(chǎn)品總怕稱(chēng)錯、算錯、漏收款，現在有了“智慧菜場(chǎng)”系統，操作簡(jiǎn)單，結算方便，交易問(wèn)題全都不用擔心了。
在南京市秦淮區，該行以打造“智慧醫療”為切入口，積極對接秦淮區衛健委，在秦淮區衛健委系統成功上線(xiàn)該行電子票據系統，陸續為南京市紅十字醫院等15家區屬公辦醫院、秦淮區中華門(mén)社區衛生服務(wù)中心等13家社區醫院以及13家民營(yíng)醫院提供電子票據系統服務(wù)，累計開(kāi)具電子門(mén)診發(fā)票570萬(wàn)張、電子住院發(fā)票2萬(wàn)余張，為廣大居民提供更靈活便利的就醫體驗。
深耕用戶(hù)，實(shí)現持續化場(chǎng)景運營(yíng)
紫金農商銀行圍繞用戶(hù)需求，根據本地商圈中合作商戶(hù)的類(lèi)型，選取口碑好、價(jià)格實(shí)惠、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的商戶(hù)歸屬至相應的生活板塊，在不同模塊結合商戶(hù)屬性配套開(kāi)展低門(mén)檻營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，同時(shí)，借助小視頻、抖音、網(wǎng)點(diǎn)易拉寶以及合作方資源等各式宣傳渠道進(jìn)行展示推廣。后臺方面，時(shí)時(shí)做好商戶(hù)管理及后評價(jià)工作，對于客戶(hù)評價(jià)不達標、客單量較少或經(jīng)營(yíng)狀態(tài)異常的商戶(hù)，及時(shí)更新替換。
搭建線(xiàn)上平臺，實(shí)現金融生活零距離。作為踐行場(chǎng)景金融、數字金融的成果化展示，該行結合用戶(hù)需求，依托手機銀行建設線(xiàn)上本地商圈展示區，旨在打通銀行金融服務(wù)平臺與客戶(hù)生活服務(wù)場(chǎng)景。在功能覆蓋上，著(zhù)重突出嗨吃飯票、理發(fā)服務(wù)、家政服務(wù)和員工福利等功能，一站式滿(mǎn)足線(xiàn)上客戶(hù)各類(lèi)非金融式場(chǎng)景生活；在展現形式上，分設了首頁(yè)列表展示區、輪播活動(dòng)廣告區、五大排行推薦區等五大專(zhuān)區，后期還將針對不同客群增設財富專(zhuān)區、社保卡專(zhuān)區等差異化專(zhuān)屬權益。
抓住運營(yíng)時(shí)機，開(kāi)展活動(dòng)優(yōu)惠常態(tài)化。通過(guò)常態(tài)化優(yōu)惠活動(dòng)覆蓋，客戶(hù)在網(wǎng)點(diǎn)周邊商戶(hù)消費時(shí)，憑紫金農商銀行卡可以有較好優(yōu)惠，吸引客戶(hù)存錢(qián)至該行卡支付，以促進(jìn)客戶(hù)交易及存款沉淀。客戶(hù)在線(xiàn)上消費時(shí)，可使用積分、借記卡或貸記卡進(jìn)行支付，客戶(hù)多次消費后設置客戶(hù)分層分類(lèi)等級，對于辦理業(yè)務(wù)多、積分較高的客戶(hù)給予更大的優(yōu)惠力度或者發(fā)放指定優(yōu)惠券，實(shí)施客戶(hù)忠誠度養成計劃，并同步匹配貼近用戶(hù)需求的主題運營(yíng)活動(dòng)場(chǎng)景，廣受客戶(hù)好評。
該行秦淮支行地處南京新街口商圈，所在轄區內有許多網(wǎng)紅商鋪，這類(lèi)網(wǎng)紅商鋪口碑較好，人流量較大，擁有相互引流、共享客戶(hù)的能力。根據這一特點(diǎn)，秦淮支行制定了“一戶(hù)一活動(dòng)”異業(yè)聯(lián)盟方案，逐戶(hù)走訪(fǎng)對接沿街優(yōu)質(zhì)商戶(hù)，尋找合作錨點(diǎn)。“疫情期間，來(lái)店里‘斬’鴨子的人明顯少了。和紫金農商銀行合作之后，不少客戶(hù)被吸引了過(guò)來(lái)，每天的營(yíng)業(yè)額也增加了不少。”章云板鴨店老板開(kāi)心地說(shuō)。
雙向共贏(yíng)，助力多元化協(xié)同發(fā)展
本地商圈場(chǎng)景的建設及發(fā)展在助力商戶(hù)商品銷(xiāo)售、銀行客戶(hù)運營(yíng)等方面均發(fā)揮重要作用，相互促進(jìn)、同向而行。
深耕本地，助力商戶(hù)發(fā)展。農商行網(wǎng)點(diǎn)多、分布廣，長(cháng)期扎根地方，具備人熟、地熟、情況熟的天然優(yōu)勢，與地方企業(yè)和客戶(hù)建立了穩固的關(guān)系。該行場(chǎng)景自2021年8月底啟動(dòng)至今，已初顯成效，各網(wǎng)點(diǎn)結合所在轄區特色，選擇各類(lèi)商戶(hù)進(jìn)行合作，截至目前合作商戶(hù)數達335戶(hù)，包含餐飲、理發(fā)、商超等種類(lèi)，基本涵蓋居民生活各方面需求。目前，平臺客戶(hù)數已超20萬(wàn)，本年整體交易額突破2.2億元。
商戶(hù)運營(yíng)，反哺業(yè)務(wù)突圍。通過(guò)民生服務(wù)場(chǎng)景打造，進(jìn)一步推動(dòng)業(yè)務(wù)轉型升級。本地商圈場(chǎng)景已為行內引流零售客戶(hù)13.16萬(wàn)戶(hù)、公司類(lèi)客戶(hù)335戶(hù)，有效增加賬戶(hù)資金沉淀，存款產(chǎn)品新增近10億元，理財資金留存49億元，貸款用信達42億元，同步帶動(dòng)各類(lèi)零售產(chǎn)品擴張，本地商圈場(chǎng)景業(yè)已成為銀企合作的助推器。
打造“本地商圈”，是紫金農商銀行在數字化轉型方面探索的一條新道路，為農商行在開(kāi)放銀行、生態(tài)銀行領(lǐng)域探索與布局做出了重要鋪墊。未來(lái)，該行還將持續豐富“本地商圈”的外延與內涵，以數字化運營(yíng)為方向，以居民日常生活場(chǎng)景需求為著(zhù)力點(diǎn)，打通銀行金融業(yè)務(wù)與客戶(hù)生活場(chǎng)景，不斷創(chuàng )新服務(wù)形式、提升服務(wù)能力、擴大品牌效應，為爭創(chuàng )一流上市農商行、最佳省會(huì )城市農商行奮力沖鋒。
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