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“你們張家港農商銀行今年又給我放了350萬(wàn)元貸款，支持我采購‘紅燈’櫻桃種苗，真是幫了我的大忙啊！”在昆山市張浦鎮的櫻桃園中，果農老張正在為果樹(shù)施肥，正是這筆貸款，讓他有充足的資金引進(jìn)優(yōu)質(zhì)種苗和開(kāi)展日常管理。
這只是張家港農商銀行支小助農的一個(gè)縮影。2018年6月，該行通過(guò)組建綜合授信1000萬(wàn)元以下公司貸款的專(zhuān)營(yíng)部門(mén)——小企業(yè)部，按“專(zhuān)業(yè)化、分層經(jīng)營(yíng)”的理念打造了37支、總人數148人的專(zhuān)營(yíng)隊伍，著(zhù)力完善敢貸、愿貸、能貸、會(huì )貸長(cháng)效機制，全面提升擴大小微企業(yè)、“三農”經(jīng)營(yíng)主體信貸的可得性、便利度與覆蓋面。截至6月23日，該行小企業(yè)部普惠口徑小微貸款余額超200億元，達200.37億元，分別較小企業(yè)部成立之初和上年末增127.02億元、24.26億元，增幅分別達173.17%、13.77%，信貸客戶(hù)數突破1萬(wàn)戶(hù)大關(guān)，達10184戶(hù)，較上年末增2146戶(hù)，信貸業(yè)務(wù)的做“散”和做“小”效應進(jìn)一步顯現。
完善架構，健全機制，
提供組織保障
小企業(yè)部屬總行條線(xiàn)管理部門(mén)，以產(chǎn)品宣導、設計和流程管控為抓手，統籌管理本異地機構普惠口徑業(yè)務(wù)。經(jīng)過(guò)三年的運營(yíng)，已組建“總部管理團隊+分支機構專(zhuān)營(yíng)團隊”的條線(xiàn)框架，除總行管理團隊外，基層共有14個(gè)本地專(zhuān)營(yíng)團隊和23個(gè)異地專(zhuān)營(yíng)團隊，對小企業(yè)客戶(hù)經(jīng)理實(shí)行雙線(xiàn)并行管理。在日常管理中，通過(guò)設置優(yōu)惠利率信貸額度和獎勵資金，激勵客戶(hù)經(jīng)理深入走訪(fǎng)市場(chǎng)，積極推介產(chǎn)品和服務(wù)。4年來(lái)，已累計投入此類(lèi)信貸資源超40億元，為增戶(hù)擴面備足“彈藥”。同時(shí)，出臺有關(guān)盡職免責制度，明確盡職免責的認定標準、免責范圍等，進(jìn)一步鼓勵客戶(hù)經(jīng)理敢貸、愿貸。
創(chuàng )新產(chǎn)品，用足政策，
夯實(shí)能貸基礎
近年來(lái)，張家港農商銀行小企業(yè)部圍繞“標準化+線(xiàn)上化+集群貸”的思路創(chuàng )新產(chǎn)品，助力一線(xiàn)拓客，并通過(guò)持續更新迭代標準化產(chǎn)品，不斷提升市場(chǎng)增強競爭力。以“省心快貸”產(chǎn)品為例，該產(chǎn)品主要服務(wù)對象為優(yōu)質(zhì)普惠中小微客戶(hù)，額度最高1000萬(wàn)元，期限最長(cháng)五年，通過(guò)多次迭代更新及完善相關(guān)申貸、用信渠道，客戶(hù)體驗不斷優(yōu)化，目前產(chǎn)品余額已近60億元，占同期全部小企業(yè)貸款的比例近三成，服務(wù)客戶(hù)超2300家，成為不折不扣的拳頭產(chǎn)品。
與此同時(shí)，該行小企業(yè)部持續強化對央行各項金融扶持政策的落實(shí)工作，充分利用央行再貸款資金對普惠小微、涉農客戶(hù)的金融支持，能貸基礎進(jìn)一步夯實(shí)。近年來(lái)，通過(guò)申領(lǐng)34億元專(zhuān)項再貸款資金，為超2000家小微企業(yè)、涉農企業(yè)及農戶(hù)提供了專(zhuān)項資金支持，政策受惠群體不斷壯大。
科技賦能，內訓發(fā)力，
提升會(huì )貸能力
在具體服務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，張家港農商銀行針對經(jīng)營(yíng)性貸款借款人行業(yè)規模不同、貸后檢查側重點(diǎn)不同的特點(diǎn)，從授信額度、擔保方式、風(fēng)險分類(lèi)等多維度出發(fā)，圍繞符合要求的授信額度500萬(wàn)元（含）以下的公司及個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，開(kāi)發(fā)完善了自動(dòng)化貸后模型，并強化迭代。該功能上線(xiàn)后，超30%的小企業(yè)客戶(hù)通過(guò)自動(dòng)化貸后檢查規則的檢驗，大幅減少了人工貸后檢查的工作量，使客戶(hù)經(jīng)理得以騰挪更多精力用于走（回）訪(fǎng)客戶(hù)和擬定融資方案。
該行還在內部大家金融學(xué)堂設立大家企惠學(xué)堂，打造包括市場(chǎng)開(kāi)拓、客戶(hù)管理、風(fēng)險控制和團隊建設四大板塊的“小企業(yè)108課”課程集，對全行小企業(yè)客戶(hù)經(jīng)濟實(shí)現分層培訓全覆蓋。通過(guò)理論知識和實(shí)操技能的輸入，進(jìn)一步提升客戶(hù)經(jīng)理的會(huì )貸能力。
近兩年來(lái)，為助力中小企業(yè)應對新冠肺炎疫情，張家港農商銀行引導全行各經(jīng)營(yíng)機構加大力度對接政府有關(guān)職能部門(mén)、各類(lèi)協(xié)會(huì )和商會(huì )，著(zhù)重調研摸排制造業(yè)等領(lǐng)域中小微企業(yè)的資金需求，通過(guò)投放短期流動(dòng)資金貸款、貸款展期和續貸、給予利率優(yōu)惠等舉措，緩解企業(yè)資金壓力，成效顯著(zhù)。至5月末，全行制造業(yè)領(lǐng)域小企業(yè)貸款余額達82.28億元，惠及3862戶(hù)小微企業(yè)。
張家港農商銀行有關(guān)負責人表示，將以200億元為新里程碑和新起點(diǎn)，進(jìn)一步優(yōu)化內部機制和對外服務(wù)，不斷提升小企業(yè)信貸綜合服務(wù)水平，實(shí)現銀行“敢貸、會(huì )貸”與客戶(hù)“能貸、易貸”的雙贏(yíng)，為地方經(jīng)濟發(fā)展輸送更多金融活水。
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