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近年來(lái)，宜興農商銀行認真貫徹省聯(lián)社降本增效工作要求，以精細化管理為抓手，強化考核導向和系統運用，有序推進(jìn)業(yè)財融合發(fā)展，營(yíng)收狀況加速好轉，經(jīng)營(yíng)指標持續改善，高質(zhì)量發(fā)展的內生動(dòng)力不斷激發(fā)。
統一認識、凝聚合力，夯實(shí)業(yè)財融合發(fā)展根基。一是高度重視、目標清晰。連續兩年將降本增效工作納入董事會(huì )“十大重點(diǎn)”工作，以項目化、清單化方式制定年度降本增效工作方案，按照時(shí)間節點(diǎn)，細分工作目標，強化考核督導，壓實(shí)分管行長(cháng)和相關(guān)部門(mén)落實(shí)責任。二是層層宣貫、統一思想。通過(guò)召開(kāi)黨委中心組擴大會(huì )議專(zhuān)題研討、在全行經(jīng)營(yíng)工作會(huì )議上全面宣貫、按月召開(kāi)資產(chǎn)負債管理委員會(huì )定期通報，進(jìn)一步凝聚全行共識、壓實(shí)條線(xiàn)責任，全面提升降本增效工作質(zhì)效。三是數據說(shuō)話(huà)、找準短板。針對效益指標排名靠后的現實(shí)情況，通過(guò)比對分析先進(jìn)農商行的降本增效指標，對標對表溯源求因，從資產(chǎn)負債管理的視角分析、歸納，提煉適合自身發(fā)展的舉措，找準降本增效工作短板，持續改進(jìn)完善工作方案。
優(yōu)化考核、突出實(shí)績(jì)，增強降本增效內生動(dòng)力。一是強化管會(huì )應用，明確考核導向。持續加大管理會(huì )計工具在成本利潤核算領(lǐng)域的支撐，大幅提升活期存款FTP利差，小幅提升一年期及以下定期存款FTP利差，三年期FTP利差基本維持不變，同時(shí)調降三年期大額存單FTP利差。對大額貸款考核業(yè)績(jì)進(jìn)行封頂，僅計算認可額度內的貸款FTP和EVA，引導考核人員做實(shí)零售轉型。不斷提升管會(huì )考核權重，在支行經(jīng)營(yíng)目標責任制和利潤中心考核中，引入FTP、EVA、存貸款利差考核指標，對年末EVA實(shí)績(jì)超過(guò)目標任務(wù)值的支行及部門(mén)，超過(guò)部分給予超利分成。在營(yíng)銷(xiāo)費用核定方面，按照FTP的相應比例核定支行的營(yíng)銷(xiāo)費用，充分體現效益考核導向。另外，對客戶(hù)經(jīng)理等前臺人員考核引入內部資金轉移定價(jià)，對其進(jìn)行存貸款模擬利潤考核。二是完善考評體系，強化目標管理。對降本增效薄弱環(huán)節和關(guān)鍵性指標，針對性地將其納入支行及利潤中心考評體系。在支行考核方面，將信貸客戶(hù)數凈增作為薪酬考核的調節系數和中層干部履職評價(jià)的關(guān)鍵性指標，開(kāi)展整村授信PK賽，按月公布排名、兌現獎金，引導支行做實(shí)零售金融，夯實(shí)增量擴面基礎，淡化對長(cháng)期限高息存款產(chǎn)品的宣傳。在利潤中心考核方面，針對對公貸款收益率提升、儲蓄存款付息率壓降等成效不明顯的指標，加大考核權重，針對備付率偏高，資金業(yè)務(wù)收益率排名落后等不足，將資金業(yè)務(wù)收益率、備付率納入對金融市場(chǎng)部的考核范圍，針對收單手續費支出增長(cháng)迅猛的問(wèn)題，對網(wǎng)絡(luò )金融部增加利潤考核指標，引導有序壓降收單手續費支出。將董事會(huì )十大重點(diǎn)工作提出的新增三年期儲蓄存款占儲蓄存款增量的比重控制目標納入零售金融部考評體系，充分體現壓降三年期儲蓄存款占比的考核導向。三是突出全員考核，落實(shí)按績(jì)取酬。對不同期限的儲蓄存款設置差異化的考核單價(jià)，大幅提升按揭和線(xiàn)上貸款增量管戶(hù)計酬標準，按照實(shí)現中間業(yè)務(wù)收入的比例對貴金屬、保險、貸記卡分期等進(jìn)行計價(jià)，并大幅提升計價(jià)標準，按月對用信戶(hù)數分金額區間進(jìn)行差異化考核，引導營(yíng)銷(xiāo)人員做深做實(shí)零售業(yè)務(wù)。打破“大鍋飯”思想，樹(shù)立重實(shí)干、重實(shí)績(jì)、求實(shí)效的用人導向，落實(shí)“按績(jì)取酬”分配機制，績(jì)效考核權重向前臺營(yíng)銷(xiāo)傾斜。
過(guò)程管控、持續督導，鞏固降本增效工作成果。一是開(kāi)發(fā)報表系統，加強定期監測。將省聯(lián)社通報的關(guān)鍵性指標，分別制定序時(shí)達標計劃和年度名次提升目標，在征求部門(mén)意見(jiàn)并經(jīng)資產(chǎn)負債管理委員會(huì )通過(guò)后，分解落實(shí)至相關(guān)責任部門(mén)和協(xié)同部門(mén)。針對部門(mén)、支行分別制定差異化監測指標，并將其納入《降本增效工作實(shí)施方案》，根據部門(mén)職責，細分公司、零售、微貸、金融市場(chǎng)的客戶(hù)數、存款、貸款、金融資產(chǎn)增長(cháng)目標及收益率提升、付息率壓降目標，在對支行的監測指標中，按照對公和個(gè)人業(yè)務(wù)細化相關(guān)指標設計，同時(shí)增加個(gè)人差異化存款占比、對公議價(jià)存款占比、現金備付率、貸款利息綜合收回率等指標。二是按月通報成果，持續強化督導。由行長(cháng)牽頭召開(kāi)資產(chǎn)負債管理委員會(huì )，計劃財務(wù)部按月對降本增效細項指標進(jìn)行分析，按季對省聯(lián)社下發(fā)各項降本增效指標的排名變化情況予以通報，對未完成序時(shí)達標計劃的項目，由責任部門(mén)提出改進(jìn)計劃及達標措施。對日常監測過(guò)程中發(fā)現的苗頭性、傾向性問(wèn)題，根據實(shí)際情況，由財務(wù)部門(mén)負責人召集相關(guān)責任部門(mén)，分析原因、找準對策、及時(shí)糾偏。責任部門(mén)對照監測報表，針對性地對支行進(jìn)行指導，持續提升工作效能，推動(dòng)達成序時(shí)目標。三是注重精細管理，提升經(jīng)營(yíng)效益。通過(guò)采購集中化、辦公無(wú)紙化，號召員工水電耗材節約使用，使降本增效、綠色辦公深入人心。通過(guò)持續推進(jìn)結構調整、網(wǎng)點(diǎn)轉型、人員分流與客戶(hù)分層，用足用好支農支小再貸款和兩項直達工具，提升中間業(yè)務(wù)收入、壓降非生息資產(chǎn)和低息資產(chǎn)占比，各項效益指標持續向好，人均創(chuàng )利水平穩步提升，2021年貸款收益率提升6個(gè)BP、存款付息率壓降1個(gè)BP、凈息差提升3個(gè)BP，人均撥備前利潤增加11.3萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)狀況加速好轉。
下階段，宜興農商銀行將緊緊圍繞省聯(lián)社降本增效工作要求，繼續深化財務(wù)部門(mén)與業(yè)務(wù)部門(mén)之間的交流，持續推進(jìn)信息共享，有序提升部門(mén)協(xié)同作戰能力，發(fā)掘新的價(jià)值創(chuàng )造點(diǎn)，通過(guò)資產(chǎn)負債結構的持續優(yōu)化，不斷提升盈利水平。
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