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近期，針對個(gè)人住房貸款，不法中介再度打起了“轉貸降息”的歪主意。2月20日，5年期以上貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）下降25個(gè)基點(diǎn)至3.95%，存量房貸利率也將順勢下降，但由于存量房貸利率的重新定價(jià)通常以年為單位，例如每年的1月1日或者貸款發(fā)放日，這意味著(zhù)，部分借款人要再等一段時(shí)間，才能享受到更低的利率。不法中介正是瞄準了部分借款人急于降低房貸利率的心態(tài)，借機牟利，誤導借款人將房貸置換為利率更低的消費貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，俗稱(chēng)“轉貸降息”。
房貸“轉貸降息”暗藏違法違規風(fēng)險，其中，騙貸、違約風(fēng)險最突出。在房貸轉消費貸、經(jīng)營(yíng)貸的過(guò)程中，不法中介先借給轉貸者一筆錢(qián)，后者拿這筆錢(qián)還清房貸，然后，不法中介“幫助”轉貸者去金融機構申請消費貸或經(jīng)營(yíng)貸，等貸款批下來(lái)，轉貸者再把這筆錢(qián)還給不法中介。但問(wèn)題是，消費貸的資金用途有明確限制，轉貸者用其償還不法中介的墊款，這涉嫌違約；申請經(jīng)營(yíng)貸的前提是，申請人要擁有實(shí)際經(jīng)營(yíng)的公司，但多數轉貸者并沒(méi)有公司，不法中介通過(guò)偽造證件、流水，為其包裝出一個(gè)空殼公司，這又涉嫌騙貸。
房貸“轉貸降息”看似省錢(qián)，實(shí)則賠錢(qián)。天下沒(méi)有免費的午餐，不法中介不會(huì )白忙活，他們要從中收取高額的利息以及名目各異的費用。從不法中介借錢(qián)給轉貸者，到新申請的貸款批下來(lái)、轉貸者將其還給不法中介，這中間存在時(shí)間差，不法中介通常要按日計息，收取高額的過(guò)橋資金利息。此外，不法中介還可能巧立名目，收取服務(wù)費、手續費等。如果算總賬，轉貸后的綜合資金成本往往高于房貸的正常息費水平。
房貸“轉貸降息”還可能泄露轉貸者的個(gè)人信息。一旦開(kāi)始操作，轉貸者就要把自己的多項個(gè)人信息交給不法中介，讓其代辦業(yè)務(wù)，如個(gè)人身份信息、賬戶(hù)信息、家庭成員信息、財產(chǎn)信息等。如果不法中介后續出售、冒用這些信息，開(kāi)展非法牟利活動(dòng)怎么辦？轉貸者很可能在不知不覺(jué)中背上了一筆又一筆債務(wù)，最后“賠了夫人又折兵”。
由此可見(jiàn)，房貸“轉貸降息”得不償失、陷阱多多。如何避免落入陷阱？一方面，房貸借款人要摒棄僥幸心理，合法合規申請、使用貸款。如果借款人確有提前還款的需求，務(wù)必選擇正規的金融機構，不要輕信不法中介的“騙術(shù)”；如果借款人想選擇房貸的重定價(jià)日，可通過(guò)合法途徑與金融機構協(xié)商。另一方面，金融管理部門(mén)要加大排查力度、加強風(fēng)險防范提示。盡管挪用信貸資金具有隱匿性，但不易察覺(jué)不等于不可察覺(jué)。接下來(lái)，商業(yè)銀行要強化內部管理，嚴查合作中介機構的資質(zhì)，避免內外勾結；要認真審核借款人的借款資質(zhì)，嚴格監測信貸資金的流向與用途，防止資金被挪用。金融管理部門(mén)要堅持強監管、嚴監管，充分借助大數據等金融科技手段，堵住違法違規操作漏洞，并加強風(fēng)險防范提示，構建合法合規用貸的良好環(huán)境。
原標題：謹防房貸“轉貸降息”陷阱
文章來(lái)源：http://www.ce.cn/cysc/fdc/fc/202403/01/t20240301_38917350.shtml
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