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昆山農商銀行作為地方法人銀行，一直在惠臺政策上不遺余力地推陳出新，力爭能為在昆臺資企業(yè)提供全方位的金融業(yè)務(wù)。從2019年開(kāi)始，該行圍繞臺商服務(wù)的便利性和需求性，從基礎服務(wù)到深化服務(wù)再到專(zhuān)屬服務(wù)，致力于打造一套適用于臺商發(fā)展的金融服務(wù)體系。昆山是大陸臺商投資最活躍、臺資企業(yè)最密集、兩岸經(jīng)貿文化交流最頻繁的地區之一，進(jìn)出口額的70%均來(lái)自臺資企業(yè)的貢獻。資金清算的安全性、及時(shí)性是臺商最為關(guān)注的問(wèn)題，昆山農商銀行在本外幣清算方面多渠道發(fā)展，在既有SWIFT清算的情況下，該行又于2021年加入CIPS清算組織，進(jìn)一步夯實(shí)了金融服務(wù)的多樣性。
隨著(zhù)外部經(jīng)濟環(huán)境的不確定性增加，打破美元單一貨幣結算顯得愈發(fā)重要。昆山農商銀行主動(dòng)擁抱跨境人民幣業(yè)務(wù)支付結算方式變化，積極探索小微農商行發(fā)展跨境人民幣業(yè)務(wù)道路，并將其納入全行發(fā)展規劃。從政策學(xué)習、系統規劃、業(yè)務(wù)發(fā)展等方面積極探索，為臺企客戶(hù)專(zhuān)門(mén)定制了“匯捷達”流程化產(chǎn)品。實(shí)現了流程跟蹤，匯出匯入款迅速到賬，保證臺企的資金結算安全、快速。
轉變觀(guān)念
多渠道專(zhuān)業(yè)化服務(wù)臺企客戶(hù)
昆山農商銀行有效依托臺企客戶(hù)密度廣、資質(zhì)優(yōu)、營(yíng)商環(huán)境優(yōu)渥等優(yōu)勢，抓住昆山金改區這一重大歷史機遇，通過(guò)線(xiàn)上線(xiàn)下相結合的方式，積極引導企業(yè)使用跨境人民幣支付結算，推動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)乘勢實(shí)現更高水平發(fā)展。為此，該行國際業(yè)務(wù)部專(zhuān)門(mén)在內部成立跨境人民幣金融服務(wù)團隊，在線(xiàn)上線(xiàn)下全方位為客戶(hù)答疑解惑，并整合內部產(chǎn)品，積極謀創(chuàng )新、促發(fā)展。在了解到一家臺企有跨境人民幣支付結算需求后，該團隊以進(jìn)口代付加跨境人民幣支付貨款形式，為客戶(hù)辦理了2000萬(wàn)元人民幣的貨款支付。此外，該行結合行內網(wǎng)格化營(yíng)銷(xiāo)工作任務(wù)，以科技賦能加主觀(guān)能動(dòng)的模式對轄內客戶(hù)進(jìn)行走訪(fǎng)。
豐富清算渠道
創(chuàng )新使用CIPS終端產(chǎn)品
截至2022年年底，昆山農商銀行作為人民幣跨境支付系統（CIPS）的間接參與者，已與多家直參行簽訂代理清算協(xié)議，有效拓寬了清算渠道，滿(mǎn)足客戶(hù)多種清算路徑選擇需求。為充分發(fā)揮科技引領(lǐng)，做好跨境業(yè)務(wù)數字轉型升級，2021年該行順利投產(chǎn)上線(xiàn)CIPS跨境創(chuàng )新服務(wù)，加入人民幣跨境清算“高速公路”，實(shí)現“一個(gè)標準、直通全程”，使得跨境人民幣業(yè)務(wù)清算更加高效、便捷、安全，有效提升跨境人民幣金融服務(wù)質(zhì)量。
清算效率大幅度提升，客戶(hù)滿(mǎn)意度明顯提高。對于臺企，開(kāi)戶(hù)有著(zhù)嚴格的內部審核流程，一般除國有行和臺資行，地方法人銀行很難介入。近年來(lái)，通過(guò)自身內部發(fā)展和各方面的努力，昆山農商銀行在服務(wù)臺企方面取得顯著(zhù)效果，截至2022年年末，服務(wù)臺企1000余戶(hù)，在加入CIPS支付清算后，該行多次在臺企客戶(hù)宣講會(huì )上提出CIPS支付場(chǎng)景這一創(chuàng )新概念。以電子企業(yè)向日韓進(jìn)口原材料這一場(chǎng)景為例，原有渠道為該行通過(guò)SWIFT系統清算，向其代理行發(fā)送付款指令，代理行接收指令后需對該筆交易進(jìn)行背景調查，平均匯款周期在2天左右。使用CIPS跨境人民幣清算后，通過(guò)統一的清算標準，全程貫通，可以有效節省匯款中間環(huán)節，平均匯款時(shí)間縮短至1天，為企業(yè)高效、便捷、合規地辦理跨境業(yè)務(wù)提供了極大的便利。同時(shí)，大幅降低了企業(yè)的匯率風(fēng)險，節約企業(yè)財務(wù)成本。CIPS系統不按業(yè)務(wù)量逐筆收費，間參業(yè)務(wù)成本相對較低，也間接節省了企業(yè)的財務(wù)成本，為企業(yè)減負。
業(yè)務(wù)快速增長(cháng)
完善多元化生態(tài)系統
在國家和地方監管部門(mén)對人民幣國際化和匯率中性工作大力宣傳和引導下，近年來(lái)，昆山市各類(lèi)外貿企業(yè)客戶(hù)已逐漸樹(shù)立匯率風(fēng)險中性意識，并展現出良好的使用跨境人民幣支付結算意愿，優(yōu)先選擇跨境人民幣方式進(jìn)行支付結算的意愿日益提升。在此背景下，昆山農商銀行積極幫助企業(yè)提高跨境結算效率，推動(dòng)企業(yè)在對外貿易中更廣泛使用人民幣。截至2022年末，該行跨境人民幣結算量23.98億元，遠超周邊農商行。但是，推動(dòng)跨境人民幣結算也面臨諸多挑戰。一是歐美企業(yè)對于更改付款幣種和路徑周期較長(cháng)，且配合度低；二是部分企業(yè)匯率風(fēng)險中性意識有待進(jìn)一步提高；三是人民幣是高息貨幣，仍面臨融資難融資貴等問(wèn)題。
為了更好滿(mǎn)足持續增長(cháng)的業(yè)務(wù)需求，下一步，昆山農商銀行擬對行內跨境人民幣CIPS支付場(chǎng)景進(jìn)行補充，既要提升跨境人民幣清算直通率和業(yè)務(wù)處理效率，實(shí)現科技與業(yè)務(wù)更加緊密結合，更要將多場(chǎng)景交互方式納入CIPS場(chǎng)景，使之成為多元化生態(tài)系統。同時(shí)，持續做好跨境人民幣政策宣傳和業(yè)務(wù)推進(jìn)，充分發(fā)揮科技帶頭引領(lǐng)作用，不斷提升跨境人民幣服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平，把握跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展機遇，更好地服務(wù)企業(yè)用好人民幣，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。
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