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2022年以來(lái)，應對疫情影響和經(jīng)濟下行壓力加大的沖擊，東方農商銀行通過(guò)四項舉措，精簡(jiǎn)業(yè)務(wù)流程，強化科技支撐，筑牢風(fēng)險底線(xiàn)，夯實(shí)信貸管理，加快推進(jìn)信貸服務(wù)模式改革。
加強制度主導
在整章建制上多做“加法”
一是突出戰略引領(lǐng)。出臺全年信貸工作指導意見(jiàn)，充分揭示各行業(yè)經(jīng)濟發(fā)展趨勢和風(fēng)險波動(dòng)要素，確定鄉村振興、民營(yíng)企業(yè)、制造業(yè)、綠色經(jīng)濟、科技型企業(yè)等重點(diǎn)支持領(lǐng)域，為全年信貸投放工作指明方向。二是完善規章制度。先后修訂完善《貸款審查委員會(huì )議事規則》等10余項規章制度，持續優(yōu)化和規范信貸業(yè)務(wù)工作流程，做到“有章可循，有據可依”。三是健全負面清單。圍繞征信、匯法網(wǎng)、企查查等大數據風(fēng)險監測指標，搭建普惠客群貸款負面清單1.0體系，累計制定87項授信禁止準入條款，提升風(fēng)險攔截能力。
精簡(jiǎn)業(yè)務(wù)節點(diǎn)
在信貸流程上多做“減法”
一是優(yōu)化組織架構。將原派駐基層網(wǎng)點(diǎn)獨立審批人召集至總行集中辦公，對全行授信業(yè)務(wù)實(shí)施集中作業(yè)，進(jìn)一步降低風(fēng)險偏好和道德風(fēng)險。二是優(yōu)化準入機制。聚焦基本信息、資產(chǎn)情況、財務(wù)指標三大維度，建立普惠客群授信評分表，對300萬(wàn)元以?xún)瓤蛻?hù)實(shí)施授信評分準入機制，通過(guò)貸款模型指標測算，給予參考授信額度。同時(shí)，設立57條存量貸款審查要點(diǎn)，有效提升貸款季年檢質(zhì)量。三是優(yōu)化審批權限。根據所屬客群、擔保方式、發(fā)生類(lèi)型不同，對審批權限實(shí)施分層分類(lèi)授權，500萬(wàn)元以?xún)却媪啃刨J業(yè)務(wù)最快可在30分鐘內完成審批。四是優(yōu)化隊伍建設。對審批人隊伍實(shí)施序列化管理，根據審批權限不同，對審批崗位進(jìn)行差異化設置，分設小額審批崗、大額審批崗、牽頭審批崗，有效提升審批隊伍審查效率。
強化科技賦能
在數字轉型上多做“乘法”
一是加快無(wú)紙化業(yè)務(wù)落地。為加快無(wú)紙化業(yè)務(wù)落地進(jìn)程，安排專(zhuān)人前往省聯(lián)社學(xué)習，在省聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部、風(fēng)險管理部和產(chǎn)品研發(fā)部等部門(mén)的大力支持和精心指導下，實(shí)現100萬(wàn)元以?xún)刃刨J業(yè)務(wù)無(wú)紙化生產(chǎn)環(huán)境測試。二是加速“富農E貸”產(chǎn)品上線(xiàn)。自省聯(lián)社推出“富農E貸“以來(lái)，該行多次召開(kāi)專(zhuān)題推進(jìn)會(huì )議，細化部門(mén)分工，夯實(shí)人員責任，形成推進(jìn)合力。已于2022年末成功發(fā)放首筆11萬(wàn)元“富農E貸”，全面完成條線(xiàn)產(chǎn)品升級，支持農戶(hù)貸款無(wú)紙化審批。三是加強線(xiàn)上獲客渠道建設。持續提升普惠金融服務(wù)輻射廣度，針對不同領(lǐng)域消費客群，針對性搭建線(xiàn)上易捷貸ABC類(lèi)產(chǎn)品通道，提高消費群體業(yè)務(wù)觸達率，上線(xiàn)4個(gè)月，快速滿(mǎn)足244個(gè)客戶(hù)2800萬(wàn)元消費融資需求。
筑牢風(fēng)險底線(xiàn)
在風(fēng)控管理上多做“除法”
一是“全流程”推進(jìn)模型反檢。為更好應對數字化轉型風(fēng)險，該行專(zhuān)門(mén)成立數字化風(fēng)控小組，總行行長(cháng)為組長(cháng)，分管信貸副行長(cháng)為副組長(cháng)，信貸、風(fēng)險、信息科技、普惠金融、網(wǎng)絡(luò )金融等條線(xiàn)負責人為組員。該小組按月開(kāi)展風(fēng)險模型研討返檢工作，通過(guò)7大項風(fēng)險防控舉措，有效提升風(fēng)險模型攔截能力。二是“全天候”優(yōu)化風(fēng)控措施。常態(tài)化開(kāi)展新增不良、逾期客戶(hù)風(fēng)險剖析，歸集風(fēng)險暴露特征，充分揭示風(fēng)險集中區域，針對性?xún)?yōu)化風(fēng)控管理措施，精準剔除風(fēng)險隱患。三是“全方位”引入外部賦能。主動(dòng)對接省聯(lián)社普惠賦能小組，圍繞人力資源、增戶(hù)擴面、數字化轉型等方面對現行信貸流程進(jìn)行問(wèn)診把脈，對癥下藥，累計開(kāi)出30余張“妙藥良方”，推動(dòng)信貸管理流程“去冗存精”。
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