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在金融領(lǐng)域案件高發(fā)的嚴峻形勢下，靖江農商銀行深入推進(jìn)合規銀行建設，從人防、技防、制度防等方面入手，主動(dòng)防控案件風(fēng)險，近年來(lái)未發(fā)生一起風(fēng)險案件，有效保障了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的穩健運行。
抓好異常行為管理做好人防。一是明確員工行為管理責任。董事長(cháng)、行長(cháng)、監事長(cháng)和部門(mén)負責人、支行行長(cháng)作為案防第一責任人，擔負著(zhù)對員工教育和監督的直接責任。與此同時(shí)，嚴格執行“一案四問(wèn)責”制度，對領(lǐng)導責任人的問(wèn)責堅持“上追兩級”，切實(shí)增強管理責任落地的威懾力。二是建立多層次日常監測機制，開(kāi)展好員工家訪(fǎng)，修訂完善《員工家訪(fǎng)管理辦法》，由支行掛鉤聯(lián)系點(diǎn)負責人協(xié)同參加支行員工家訪(fǎng)，且家訪(fǎng)覆蓋面達到100%。借助員工行為管理系統監測模型不斷挖掘賬戶(hù)疑點(diǎn)信息，建立與工商、公安、法院和客戶(hù)聯(lián)動(dòng)的社會(huì )監督機制，及早發(fā)現違規苗頭傾向，幫助員工遠離不良行為。三是豐富教育形式。對近五年來(lái)從業(yè)人員的違規事件進(jìn)行梳理匯總，專(zhuān)題拍攝了“合規履職，廉潔從業(yè)”警示教育片，以身邊事教育身邊人，使員工切身感受違法違規的嚴重性、危害性，在思想上得到震懾。定期開(kāi)展警示教育大會(huì )、舉辦道德講堂、組織紅色教育，常吹“合規風(fēng)”，常念“緊箍咒”，有效強化了員工遵紀守法、廉潔從業(yè)的正確價(jià)值導向。
依托信息科技做好技防。一是上線(xiàn)運行員工行為管理系統，對員工行為管理模型進(jìn)行“T+1”風(fēng)險數據、“T+2”數據核查，安排專(zhuān)人負責對預警信息甄別、核查。二是加強風(fēng)險預警指標監測。通過(guò)“客戶(hù)風(fēng)險預警系統”“外部大數據風(fēng)險監測平臺”，將客戶(hù)預警信息納入貸前、貸中、貸后全流程管理，對風(fēng)險客戶(hù)實(shí)時(shí)監測、早期干預、提前處置，防控信用風(fēng)險事件發(fā)生。開(kāi)發(fā)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)線(xiàn)上風(fēng)控系統，將監管風(fēng)險指標納入監測平臺，實(shí)現對風(fēng)險資產(chǎn)的實(shí)時(shí)、可視化管理，有效控制流動(dòng)性風(fēng)險。三是強化科技風(fēng)險管理。持續完善現有系統整合，加強對系統建設、改造情況的跟蹤督查，提升系統對業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險防控的支撐能力；落實(shí)數據信息在存儲、傳輸、處理過(guò)程中的風(fēng)險防范，防止出現重要信息泄露、系統違規操作等事件。
多措并舉做好制度防。一是持續完善優(yōu)化制度流程。每年初由該行合規部牽頭各業(yè)務(wù)條線(xiàn)擬定制度修訂計劃，確保規章制度涵蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和風(fēng)險環(huán)節，強化制度后評價(jià)工作，對制度依據出現變化、條款不適用等情況，及時(shí)加以修正完善，確保內控制度流程的合規性、全面性、風(fēng)險可控性和可操作性。二是組織開(kāi)展好學(xué)規、考規活動(dòng)。依托微信“天天學(xué)”系統，組織全員參加合規考試、合規知識競賽，營(yíng)造人人知規、學(xué)規、守規的良好氛圍。三是嚴格獎懲。加大“零違規”正向激勵，對“零違規”人員給予通報表?yè)P及物質(zhì)獎勵，并作為個(gè)人后備選拔、年度考核、評優(yōu)評先、工資等級評定以及支行等級行評定的參考。加大對違規行為的處罰力度，始終堅持違規必究、失責必追原則，對各類(lèi)檢查發(fā)現的違規違紀行為，綜合運用積分管理、經(jīng)濟處罰、行政處罰等手段，進(jìn)一步發(fā)揮違規問(wèn)責效力。
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