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近年來(lái)，個(gè)人銀行賬戶(hù)的出借、出租、買(mǎi)賣(mài)及丟失所導致的個(gè)人信息泄露及被不法分子利用的案件屢見(jiàn)不鮮，這些案件不僅敲響了賬戶(hù)持有者防范意識的警鐘，而且讓銀行意識到加強賬戶(hù)管理刻不容緩。為積極履行維護金融安全職責，寶應農商銀行多措并舉開(kāi)展個(gè)人銀行賬戶(hù)管理活動(dòng)，堅決守好客戶(hù)的“錢(qián)袋子”，切實(shí)筑牢金融窗口防線(xiàn)，持續構建合法穩定的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。
規范流程，嚴格審核。該行各網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)機具、柜面、上門(mén)等方式為客戶(hù)辦理個(gè)人賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)事宜。由大堂經(jīng)理認真詢(xún)問(wèn)客戶(hù)的姓名、手機號、從事職業(yè)或經(jīng)營(yíng)項目、開(kāi)戶(hù)用途、工作單位或居住地。工作人員除了了解客戶(hù)的基本信息外，還要將開(kāi)戶(hù)風(fēng)險提示告知客戶(hù)，并由開(kāi)戶(hù)人和網(wǎng)點(diǎn)審批人同時(shí)在新開(kāi)賬戶(hù)登記簿上簽字。在落實(shí)規范開(kāi)卡流程和嚴格審批的制度下，做到應開(kāi)盡開(kāi)，優(yōu)化便民。同步生成的反洗錢(qián)數據，結合新開(kāi)賬戶(hù)登記簿的現場(chǎng)審核環(huán)節進(jìn)行填寫(xiě)，做到對新開(kāi)客戶(hù)盡職調查。除此之外，還按客戶(hù)實(shí)際開(kāi)戶(hù)時(shí)提供的真實(shí)信息，對新開(kāi)賬戶(hù)進(jìn)行分級分類(lèi)管理。進(jìn)一步強化對新開(kāi)客戶(hù)身份的識別，根據客戶(hù)類(lèi)型與賬戶(hù)用途，合理設置非柜面限額，并進(jìn)行告知，嚴禁對所開(kāi)賬戶(hù)“一放到頂”。
排查存量，持續推進(jìn)。對存量交易異常客戶(hù)進(jìn)行排查。根據發(fā)生額、交易筆數、交易對手數量進(jìn)行逐戶(hù)排查。客服主管積極與本網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)進(jìn)行聯(lián)系，詢(xún)問(wèn)客戶(hù)賬戶(hù)交易實(shí)際用途，核實(shí)賬戶(hù)使用真實(shí)性，并提醒客戶(hù)保護好自己的銀行賬戶(hù)，做到賬戶(hù)合法和合理使用。對存量限額異常客戶(hù)進(jìn)行核驗。對存量限額“一放到頂”的客戶(hù)進(jìn)行回頭看。了解客戶(hù)從事的職業(yè)或經(jīng)營(yíng)項目，進(jìn)行合理的動(dòng)態(tài)調整，減少賬戶(hù)使用風(fēng)險。對存量長(cháng)期不動(dòng)戶(hù)進(jìn)行清理。對基本信息不規范、一人多賬戶(hù)、I類(lèi)賬戶(hù)超限等客戶(hù)，進(jìn)行賬戶(hù)清理公告提醒。引導客戶(hù)合理安排和使用銀行賬戶(hù)，以便該行為客戶(hù)提供更加優(yōu)質(zhì)、高效、安全的服務(wù)。
明確責任，違規必究。該行按照“誰(shuí)開(kāi)戶(hù)（卡）誰(shuí)負責”“誰(shuí)的客戶(hù)（商戶(hù)）誰(shuí)負責”“誰(shuí)的渠道誰(shuí)負責”“誰(shuí)的業(yè)務(wù)誰(shuí)負責”的原則，履行作為個(gè)人銀行賬戶(hù)管理的責任主體，并對涉案和風(fēng)險賬戶(hù)的實(shí)際開(kāi)戶(hù)責任人進(jìn)行進(jìn)一步追責。將責任具體化、細分化，做到追責有據可依，有責必罰。同時(shí)，不斷提高員工的責任意識，能落實(shí)到工作的每一個(gè)環(huán)節，以強化追責推進(jìn)履職盡責。
廣泛宣傳，增強意識。統一制作宣傳小冊子和海報。海報張貼在網(wǎng)點(diǎn)大廳最顯眼的地方，宣傳小冊子擺放在柜臺和咨詢(xún)處，方便易得，可供客戶(hù)隨時(shí)閱讀了解。除此之外，各網(wǎng)點(diǎn)大廳外的LED屏和網(wǎng)點(diǎn)內的電視機滾動(dòng)播放宣傳標語(yǔ)和視頻，以通俗易懂的方式向大眾宣傳個(gè)人賬戶(hù)使用的注意事項和重要意義。同時(shí)，單位官方微信公眾號和員工朋友圈推送相關(guān)政策的解讀。通過(guò)多種渠道讓客戶(hù)和廣大人民群眾了解加強個(gè)人賬戶(hù)管理的重要性，增強大眾防范的意識。
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