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作為“鄉村振興主辦行”，常熟農商銀行主動(dòng)融入鄉村振興大局，以“富農易貸”產(chǎn)品為抓手，全力做好金融服務(wù)，助推鄉村振興，攜手共同致富。
“富農易貸”由省農業(yè)農村廳和省聯(lián)社聯(lián)合推出，用于滿(mǎn)足廣大農戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和生活消費的低門(mén)檻、免擔保、純信用、小額度、廣覆蓋的普惠信貸產(chǎn)品，具有一次授信、三年有效、循環(huán)使用、隨借隨還的特征。自2021年初省農業(yè)農村廳和省聯(lián)社全面戰略合作以來(lái)，常熟農商銀行全面貫徹落實(shí)各項工作部署，以黨建為引領(lǐng)，發(fā)揮261名掛職“金融專(zhuān)員”作用，實(shí)現“一鎮一網(wǎng)格、一村一網(wǎng)格、一小組一網(wǎng)格”全覆蓋，為新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供一攬子金融服務(wù)，切實(shí)提升授信覆蓋面。
點(diǎn)面結合：
既重“面”的覆蓋，
也重“點(diǎn)”的培植
整村建檔，勾勒“一村一表”。一是全面建檔。以陽(yáng)光信貸為基礎，網(wǎng)格員通過(guò)“燕進(jìn)萬(wàn)家”小程序實(shí)時(shí)采集農戶(hù)家庭構成、主要資產(chǎn)等信息。二是陽(yáng)光評議。在“背靠背”評議環(huán)節，弱化農戶(hù)資產(chǎn)、收入等硬性條件，強調農戶(hù)的信用質(zhì)量、道德評價(jià)等軟性條件，降低信用貸款準入門(mén)檻。三是主動(dòng)授信。結合農戶(hù)資產(chǎn)負債、產(chǎn)品持有、交易行為等數據，批量化生成授信額度。客戶(hù)經(jīng)理逐村逐戶(hù)告知授信額度及免息金，現場(chǎng)指導農戶(hù)自助獲貸，感受“富農易貸”的簡(jiǎn)易、快捷。
特色場(chǎng)景，助力“富農增收”。針對農戶(hù)資產(chǎn)積累少、擔保難的問(wèn)題，該行在省聯(lián)社的指導下與農擔體系合作，推動(dòng)“蘇農擔”“惠農快貸”等信貸投放。針對農戶(hù)農房翻建、農居改造等特色場(chǎng)景，推出“快樂(lè )宅基貸”，與村委共同走訪(fǎng)宣傳。針對水稻種植、蟹業(yè)養殖等專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)客群，按照“整圈授信”工作模式，配套專(zhuān)屬線(xiàn)上產(chǎn)品，鋪面宣傳、批量授信，滿(mǎn)足農戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金需求。
雙輪驅動(dòng)：
既重“人海”擴張，也重“數海”賦能
專(zhuān)項活動(dòng)，激發(fā)展業(yè)熱情。對客戶(hù)，常熟農商銀行推出利率優(yōu)惠券、免息金等專(zhuān)項活動(dòng)，提高客戶(hù)用信率。對客戶(hù)經(jīng)理，一是以考核為引領(lǐng)，持續開(kāi)展網(wǎng)格走訪(fǎng)、陽(yáng)光信貸、流失客戶(hù)喚醒等專(zhuān)項活動(dòng)，設置授信觸達率、用信覆蓋率等指標排名，設立個(gè)人、機構、交叉營(yíng)銷(xiāo)獎勵，激發(fā)前臺人員展業(yè)動(dòng)力；二是通過(guò)定時(shí)播報、標桿打造、經(jīng)驗分享，渲染展業(yè)氛圍；三是定期組織開(kāi)展業(yè)務(wù)產(chǎn)品培訓，下發(fā)活動(dòng)指南等支持，提升前臺人員服務(wù)能力。
潛客平臺，精細客戶(hù)管理。打造“潛客平臺”內部系統，用于客戶(hù)經(jīng)理網(wǎng)格走訪(fǎng)的全流程管理，精細化推進(jìn)農戶(hù)授信工作。平臺上線(xiàn)客戶(hù)信息采集與分層建檔、任務(wù)管理、業(yè)務(wù)流程管理、業(yè)績(jì)考評等功能，實(shí)現涉農客戶(hù)全生命周期精準管理。
進(jìn)退有度：
既重適度拓展，也重適時(shí)退出
建立三大管理體系。一是權限管理體系，以客戶(hù)經(jīng)理畫(huà)像評價(jià)及信用產(chǎn)品風(fēng)險等級評級為基礎，確保農戶(hù)信用貸款投放風(fēng)險可控。二是產(chǎn)品管理體系，根據展業(yè)區域、場(chǎng)景、額度、利率、風(fēng)險數據等維度進(jìn)行產(chǎn)品分類(lèi)評級。如針對30萬(wàn)元以下小額純信用貸款，根據地區經(jīng)濟情況確立基礎額度，明確產(chǎn)品風(fēng)險評級，結合大數據風(fēng)控模型審批，提升風(fēng)控效率。三是分層分類(lèi)管理體系，對人員和產(chǎn)品進(jìn)行分層分類(lèi)，結合相應的管理模式和針對性措施，保障信用類(lèi)貸款有序健康發(fā)展。
緊盯三個(gè)關(guān)鍵環(huán)節。貸前緊抓進(jìn)件渠道管控，通過(guò)反欺詐要素驗證，結合運營(yíng)商數據、邏輯判斷參數等過(guò)濾欺詐風(fēng)險。貸中實(shí)現自動(dòng)化審批，結合風(fēng)險評分和額度利率風(fēng)險管控機制，輸出審批決議要素。貸后系統實(shí)時(shí)監控賬戶(hù)資金往來(lái)，報送外部重要預警，根據貸后結果自動(dòng)實(shí)現貸款停用、降額、智能催收等多種動(dòng)作。對已出險貸款進(jìn)行批量化參數驗證，不斷提升模型精準度。
原標題：常熟農商銀行聚焦“富農易貸”助力鄉村振興
文章來(lái)源：http://jsjjb.xhby.net/pc/layout/202308/29/node_B02.html#content_1234452
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