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為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于打擊治理電信網(wǎng)絡(luò )詐騙和跨境賭博違法犯罪的決策部署，金湖農商銀行堅持“風(fēng)險為本 防控并舉”原則，通過(guò)完善機制、科技賦能、聯(lián)防聯(lián)控等舉措，全力壓降涉案賬戶(hù)數量，筑牢金融安全防線(xiàn)。截至今年6月底，全行涉案賬戶(hù)較去年同期下降41.93%，涉案賬戶(hù)治理工作取得階段性成效。
健全全流程風(fēng)控機制，把好賬戶(hù)“入口關(guān)”。強化開(kāi)戶(hù)審核。嚴格執行“三查”制度（身份識別、開(kāi)戶(hù)意愿、用途核查），運用“人臉識別+聯(lián)網(wǎng)核查+受益所有人識別”多重驗證技術(shù)，建立開(kāi)戶(hù)負面清單，對于“一人多戶(hù)、異地開(kāi)戶(hù)、敏感年齡開(kāi)戶(hù)”等情形實(shí)施強化盡調。動(dòng)態(tài)分級管理。根據客戶(hù)賬戶(hù)使用情況及風(fēng)險等級按季度實(shí)施差異化調整，動(dòng)態(tài)化管理賬戶(hù)分級分類(lèi)，對于高風(fēng)險客戶(hù)采取限額、暫停非柜面等控制措施。建立賬戶(hù)存續期“排查”機制，持續對長(cháng)期不動(dòng)戶(hù)開(kāi)展回溯性排查，定期清理不動(dòng)戶(hù)。
構建智能監測體系，織密交易“防護網(wǎng)”。完善預警模型。金湖農商銀行自建賬戶(hù)監測模型，設定11個(gè)賬戶(hù)風(fēng)險監測指標，實(shí)現T+1預警，同時(shí)根據涉案特征變化持續優(yōu)化監測模型，旨在增加監測模型的精準率。為進(jìn)一步優(yōu)化涉詐涉賭交易特征庫，建立反洗錢(qián)輔助系統，增加小額測試伴隨頻繁現金取現、小額測試伴隨大額交易、交易對手激增、非正常養老金交易等10種可疑監測模型，為精準識別可疑客戶(hù)賬戶(hù)提供了有效指引。實(shí)施精準管控。針對人民銀行下發(fā)的涉案人員信息，賬戶(hù)中心及時(shí)匹配全行賬戶(hù)，導入賬戶(hù)“灰名單”共享平臺，實(shí)現全行分支機構風(fēng)險信息實(shí)時(shí)同步。
深化警銀協(xié)作聯(lián)動(dòng)，打好治理“組合拳”。建立聯(lián)防聯(lián)控機制。通過(guò)組建“銀行—人行—公安”三方“反詐聯(lián)盟”，加強銀警協(xié)助，完善涉案賬戶(hù)“線(xiàn)索推送—快速查凍—溯源反饋”閉環(huán)流程，協(xié)查反饋率達100%。開(kāi)展定向宣傳教育。在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設立“反詐”宣傳角，針對學(xué)生、老年人等易受騙群體開(kāi)展“金融知識宣教”活動(dòng)，同時(shí)通過(guò)微信公眾號、官方網(wǎng)站進(jìn)行線(xiàn)上宣傳，提醒客戶(hù)多注意、多防范。
下一步，金湖農商銀行將持續壓實(shí)主體責任，通過(guò)“技防+人防+機制防”多維發(fā)力，堅決遏制涉案賬戶(hù)風(fēng)險蔓延，切實(shí)守護人民群眾“錢(qián)袋子”安全。
原標題：金湖農商銀行持續推進(jìn)涉案賬戶(hù)治理行動(dòng)
文章來(lái)源：http://jsjjb.xhby.net/pc/layout/202507/22/node_A03.html#content_1468686
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