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近年來(lái)，泗陽(yáng)農商銀行認真貫徹監管部門(mén)和省聯(lián)社工作要求，堅持“穩健第一、速度第二”不動(dòng)搖，把防范信貸風(fēng)險貫穿業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的全過(guò)程，通過(guò)三道防線(xiàn)各司其職，協(xié)同發(fā)力，實(shí)現風(fēng)險管理條線(xiàn)考核穩居全省農商銀行系統前列。
堅守支農支小市場(chǎng)定位不動(dòng)搖，通過(guò)限額管理“強入軌”和績(jì)效考核“軟驅動(dòng)”，引導全行客戶(hù)經(jīng)理走出去、沉下去，做小做散。從“三訪(fǎng)三增”“五訪(fǎng)五增”等省聯(lián)社要求的“固定動(dòng)作”，到“金秋十月·商戶(hù)大走訪(fǎng)”“信用卡夜市營(yíng)銷(xiāo)”“夏日營(yíng)銷(xiāo)大走訪(fǎng)”等“自選動(dòng)作”，班子成員帶頭，分片包干，深入一線(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)。機關(guān)部室與基層聯(lián)動(dòng)，常態(tài)化利用班后、周末時(shí)間，走千家訪(fǎng)萬(wàn)戶(hù)，從“走訪(fǎng)建檔”到“批量授信”再到“精準營(yíng)銷(xiāo)”，逐步探索出“大數據+網(wǎng)格化+鐵腳板”工作模式，實(shí)現了客戶(hù)總量和覆蓋面的大幅提升。截至2023年12月末，該行信貸客戶(hù)數達78640戶(hù)，三年凈增26459戶(hù)，年均增幅16.90%；帶動(dòng)各項貸款余額達233.43億元，三年凈增72.24億元，年均增幅14.94%。
客戶(hù)基本盤(pán)的穩步擴大，為調優(yōu)資產(chǎn)負債結構、化解信用風(fēng)險提供了寶貴的時(shí)間窗口和回旋余地。在對存量不良貸款和經(jīng)濟形勢進(jìn)行深入剖析的前提下，該行持續通過(guò)降額度、提利率、增擔保等措施，主動(dòng)退出存量風(fēng)險貸款。同時(shí)，搭建“考核團隊+律師團隊+執行團隊+支行”的清收組織架構，進(jìn)一步推動(dòng)不良貸款清收高效化、專(zhuān)業(yè)化。為加快清收進(jìn)程，借助泗陽(yáng)創(chuàng )建“金融生態(tài)優(yōu)秀縣”的東風(fēng)，與縣人民法院、縣自然資源和規劃局聯(lián)合創(chuàng )新“破拍貸”產(chǎn)品，提高涉訴資產(chǎn)處置效率；與縣三聯(lián)擔保公司結對共建，協(xié)同處置風(fēng)險貸款。通過(guò)培養良好的信用環(huán)境，三年現金清收表外不良貸款5.46億元，并堅持用清收回來(lái)的現金核銷(xiāo)，減少撥備消耗，形成“現金清收—核銷(xiāo)—再清收”良性循環(huán)。截至2023年12月末，該行不良率1.11%，較2020年同期下降0.85個(gè)百分點(diǎn)；貸款損失準備由7億元增至11.31億元，撥備覆蓋率由221.62%提升至440.80%。
風(fēng)險管控只“清前”不行，還要“堵后”，從源頭入手找準“病灶”，才能“對癥下藥”“藥到病除”。該行從頂層設計著(zhù)手，推動(dòng)組織架構、業(yè)務(wù)流程逐步優(yōu)化，形成信貸管理部下設授信中心、用信中心、貸后中心的“一部三中心”格局，授信環(huán)節營(yíng)銷(xiāo)、調查、審批三崗制衡，用信環(huán)節放貸、審批、記賬三崗制衡，持續做實(shí)貸款的全流程規范化管理，杜絕貸款“一手清”現象。同時(shí)，強化科技賦能，整合走訪(fǎng)建檔、政務(wù)大數據等內外信息，不斷完善風(fēng)控模型，借助風(fēng)險預警、貸后管理等系統，做實(shí)過(guò)程管控，實(shí)現貸后為貸前服務(wù)，全行貸款月度結息預存率超98%。此外，“線(xiàn)下+線(xiàn)上”“人控+機控”相結合，常態(tài)化開(kāi)展員工異常行為監測，對有苗頭性、傾向性問(wèn)題人員及時(shí)開(kāi)展約談提醒、強制隔離，防止小問(wèn)題變成大隱患。強化內部審計監督，緊盯信貸、資金、運營(yíng)等重點(diǎn)領(lǐng)域，精準挖掘違規違紀問(wèn)題線(xiàn)索，以審促改，筑牢內審“防火墻”。
原標題：泗陽(yáng)農商銀行： “三道防線(xiàn)”齊發(fā)力 打贏(yíng)風(fēng)險防控攻堅戰
文章來(lái)源：https://jsjjb.xhby.net/pc/layout/202404/02/node_B02.html#content_1312976
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