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今年以來(lái)，民豐農商銀行嚴格對照《法人機構洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險自評估指引》要求，從建章立制、打造團隊、完善考評、結果運用等方面高效開(kāi)展洗錢(qián)自評估活動(dòng)，客觀(guān)評價(jià)洗錢(qián)風(fēng)險現狀，剖析洗錢(qián)風(fēng)險管理痛點(diǎn)難點(diǎn)，推進(jìn)反洗錢(qián)工作由“規則為本”向“風(fēng)險為本”轉變。
完善管理制度，確保工作開(kāi)展有章可循。根據最新監管規定，該行修訂了洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險管理辦法，特別將自評估工作要求納入洗錢(qián)風(fēng)險管理制度中，明確自評估基本原則、組織架構、自評估方法和內容、自評估實(shí)施步驟、結果運用等實(shí)施細則。另外，修訂《全面風(fēng)險管理辦法》，完善組織架構、形成職責邊界清晰的洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險治理框架，配備必要的專(zhuān)職人員和工作條件。
加強組織領(lǐng)導，確保主體責任層層落實(shí)。洗錢(qián)風(fēng)險自評估包含客戶(hù)、產(chǎn)品和渠道等多重元素，工作覆蓋面廣、工作難度大。為確保工作落地見(jiàn)效，該行專(zhuān)門(mén)成立洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險自評估工作領(lǐng)導小組，由分管運營(yíng)條線(xiàn)的行長(cháng)擔任組長(cháng)，明確運營(yíng)管理部作為牽頭部門(mén)，制定出詳細的自評估工作方案。同時(shí)，強化業(yè)務(wù)部門(mén)和分支機構的功能定位，引導其以“主人翁”意識和負責任態(tài)度參與進(jìn)來(lái)。設置反洗錢(qián)聯(lián)絡(luò )員崗位，通過(guò)例會(huì )定期交流工作開(kāi)展情況。
搭建指標體系，確保評估數據客觀(guān)真實(shí)。洗錢(qián)風(fēng)險自評估工作時(shí)間緊、任務(wù)重，專(zhuān)業(yè)性要求較高，為此，該行聘請第三方專(zhuān)業(yè)機構，合理分配評估方案擬定、指標與評估方法的選擇和內外部信息收集整理等常規工作。嚴守“不得將自評估工作完全委托或外包至第三方完成”的要求，發(fā)揮專(zhuān)業(yè)機構在指標確認、權重賦值、指標計算和評分等方面特長(cháng)。結合本機構客戶(hù)群體、金融產(chǎn)品或服務(wù)、客戶(hù)引流渠道等特征，科學(xué)設計評估指標。圍繞“反洗錢(qián)內部控制的基礎與環(huán)境、洗錢(qián)風(fēng)險管理機制有效性、特殊內控措施”，目前，共設置170余項監測指標。嚴格按照《銀行業(yè)金融機構反洗錢(qián)現場(chǎng)檢查數據接口規范（試行）》規則進(jìn)行取數，提升取數的規范性和準確性。
注重總結提升，確保評估結果指導實(shí)踐。定期形成洗錢(qián)風(fēng)險自評估書(shū)面報告，逐級報送至高級管理層，并提交董事會(huì )審閱。聚焦結果運用，注重整改提升。自評估結果不僅反映了洗錢(qián)風(fēng)險管理能力的高低，也為下一步制訂整改與提升計劃打下堅實(shí)基礎。民豐農商銀行堅持問(wèn)題導向，緊盯薄弱環(huán)節，認真研究改善舉措和實(shí)施計劃，自覺(jué)將評估結果運用到風(fēng)險防控的日常實(shí)踐中，推動(dòng)“風(fēng)險為本”的理念得到貫徹落實(shí)，切實(shí)提升反洗錢(qián)工作質(zhì)效。
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