|
2022年是如皋農商銀行零售轉型三年規劃的起步之年。這一年，該行在省聯(lián)社的正確領(lǐng)導下，緊扣“夯基礎、建機制、調結構、提質(zhì)效”的規劃思路，以“增戶(hù)拓面”為工作主線(xiàn)，通過(guò)“戰略、績(jì)效、流量、機制”四大引擎，全力做大“小而散”的基礎客群。截至5月末，該行信貸客戶(hù)總數達45777戶(hù)，較年初增加4284戶(hù)，增幅10.32%，其中個(gè)人貸款客戶(hù)43901戶(hù)，較年初增加4097戶(hù)。
四大戰略引擎，
強化普惠金融服務(wù)力
一是客戶(hù)經(jīng)營(yíng)戰略。設計建立客戶(hù)分層體系，圍繞經(jīng)營(yíng)目標形成差異化產(chǎn)品權益匹配及觸達服務(wù)模式；結合戰略客群需求特點(diǎn)，設計差異化的獲客模式和服務(wù)策略。二是普惠金融戰略。圍繞做大經(jīng)營(yíng)貸款規模、做廣消費貸款客戶(hù)群體、做實(shí)按揭貸款的戰略目標，進(jìn)一步優(yōu)化核心產(chǎn)品，完善業(yè)務(wù)運營(yíng)。三是渠道建設戰略。打造以線(xiàn)下渠道為主、線(xiàn)上線(xiàn)下相結合的立體式、全覆蓋渠道布局。圍繞客戶(hù)、產(chǎn)品、服務(wù)三要素設計信貸服務(wù)模式，打破網(wǎng)點(diǎn)物理界限，構建“走出去”和“引進(jìn)來(lái)”相結合的營(yíng)銷(xiāo)矩陣。四是銷(xiāo)售管理戰略。圍繞目標管理、過(guò)程管理、團隊管理三大內容，結合數字化工具支持，打造智能營(yíng)銷(xiāo)管理系統，充分提升一線(xiàn)人員銷(xiāo)售能力；通過(guò)目標管理、過(guò)程管理、團隊管理三大核心內容搭建完善的銷(xiāo)售管理機制，保障普惠金融關(guān)鍵崗位職責高效執行落地。
科學(xué)績(jì)效引擎，
點(diǎn)燃擴面強基內生力
一是考核資源向增戶(hù)拓面傾斜。堅持以“做小做散”為經(jīng)營(yíng)導向，科學(xué)制定零售貸款、普惠小微企業(yè)貸款投放計劃，將零售貸款、普惠小微貸款投放考核指標完成情況與分支機構考核密切掛鉤，績(jì)效考評資源向一線(xiàn)員工傾斜。二是制定全員一人一表考核機制。為充分調動(dòng)支行各崗位工作積極性，該行創(chuàng )新考核模式，根據各崗位職能，制定崗位一人一表，讓考核有重點(diǎn)、有方向、有指引，突出績(jì)效差距，以績(jì)效推動(dòng)成效。三是重點(diǎn)系列競賽考核貫穿全年。該行按季建立“新春開(kāi)門(mén)紅、百日奔跑、贏(yíng)在夏日、完美收官”體系化的競賽考核機制。通過(guò)競賽活動(dòng)明確季度、年度經(jīng)營(yíng)管理績(jì)效考核與貸款投放相關(guān)的指標權重，切實(shí)壓實(shí)工作責任，將支行經(jīng)營(yíng)目標進(jìn)一步落實(shí)，任務(wù)指標層層分解。四是建立拓戶(hù)強基推進(jìn)群管理模式。針對該行推出的各類(lèi)重點(diǎn)產(chǎn)品，開(kāi)展微信群每日考核模式，全員參與，每日通報個(gè)人業(yè)績(jì)數據，對先進(jìn)個(gè)人、先進(jìn)集體群內表?yè)P。
市場(chǎng)流量引擎，
增強持續發(fā)展原動(dòng)力
一是打造爆款引流產(chǎn)品。通過(guò)分析不同客群的不同需求特征，量身打造專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品；“如意快貸”自助申請、上門(mén)服務(wù)、線(xiàn)上提款，解決了個(gè)體小微客戶(hù)資金周轉問(wèn)題。二是制定交叉營(yíng)銷(xiāo)引流方案。以“薪資代發(fā)”為核心引擎，以“上游供應商+下游個(gè)體戶(hù)”為補充支撐，努力優(yōu)化完善零售端“投資+融資+結算”產(chǎn)品體系與運行模式。三是做實(shí)精準走訪(fǎng)將客戶(hù)引進(jìn)來(lái)。積極組織開(kāi)展各類(lèi)專(zhuān)項營(yíng)銷(xiāo)走訪(fǎng)活動(dòng)，對去年“深入推進(jìn)擴面強基全力服務(wù)鄉村振興”走訪(fǎng)客戶(hù)活動(dòng)再次回訪(fǎng)，同時(shí)貫徹省聯(lián)社“精準走訪(fǎng)穩主體 優(yōu)化服務(wù)保實(shí)體”專(zhuān)項競賽活動(dòng)要求，進(jìn)一步加大對小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、三年內未續貸客戶(hù)等客群的走訪(fǎng)，確保走訪(fǎng)全覆蓋。
機制創(chuàng )新引擎，
解放客戶(hù)經(jīng)理生產(chǎn)力
一是完善盡職免責制度，增強“敢貸”信心。在有效防范道德風(fēng)險的前提下，通過(guò)建立客觀(guān)可量化的盡職免責內部認定標準的流程，制定小額貸款負面清單，提高責任人容錯、糾錯的容忍度。二是全面實(shí)施無(wú)紙化的業(yè)務(wù)流程，激發(fā)“愿貸”動(dòng)力。按照低風(fēng)險業(yè)務(wù)短流程的原則，提升50萬(wàn)元以下零售貸款授用信效率，優(yōu)化流程通道，將存量線(xiàn)下信用貸款中的經(jīng)營(yíng)類(lèi)客戶(hù)通過(guò)“如意快貸”通道線(xiàn)上發(fā)放貸款。三是做好資金保障，夯實(shí)“能貸”基礎。通過(guò)用好用足人民銀行普惠小微貸款支持工具及再貸款政策，從支農和支小兩個(gè)層面來(lái)加大小微企業(yè)的信貸支持力度，積極開(kāi)展“金融助企紓困專(zhuān)項服務(wù)”活動(dòng)，對轄內企業(yè)進(jìn)行逐一摸排、梳理，對受疫情影響的客戶(hù)落實(shí)專(zhuān)門(mén)對接、專(zhuān)人服務(wù)機制。四是推動(dòng)協(xié)同合作機制，提升“會(huì )貸”水平。依托省聯(lián)社省級共建平臺資源，不斷強化銀政企擔四方業(yè)務(wù)合作模式，建立批量銀擔合作產(chǎn)品，推出“蘇科貸”“小微貸”“微企易貸”，提高擔保效率，擴大擔保規模。針對疫情期間小微企業(yè)融資困境，該行聯(lián)合地方金融局、人民銀行等主管部門(mén)，深入各鄉鎮舉辦企業(yè)融資規劃講座，為企業(yè)制定融資方案，洽談融資需求，為小微企業(yè)融資開(kāi)辟綠色直通車(chē)。
|
