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作為地方農村金融主力軍，姜堰農商銀行持續提高政治站位、步步緊跟政策步伐，積極響應近期中國人民銀行印發(fā)的《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì )貸長(cháng)效機制的通知》要求，持續完善“敢貸、愿貸、能貸、會(huì )貸”長(cháng)效機制，進(jìn)一步提升金融服務(wù)中小微企業(yè)的信心、意愿、能力和可持續性，助力穩住地方經(jīng)濟大盤(pán)。
健全容錯機制，增強敢貸信心
姜堰農商銀行按照“三個(gè)區分開(kāi)來(lái)”原則，建立盡職免責和容錯糾錯機制，今年對70戶(hù)不良貸款進(jìn)行了責任界定，其中實(shí)行盡職免責的筆數占94.28%。積極開(kāi)展銀政保擔業(yè)務(wù)合作，目前共有6項免擔保優(yōu)惠貸款產(chǎn)品，惠及3915戶(hù)小微客戶(hù)，充分調動(dòng)廣大信貸人員“敢貸”積極性。葛老板在本地經(jīng)營(yíng)服裝廠(chǎng)多年，考慮到服裝加工業(yè)務(wù)已經(jīng)進(jìn)入瓶頸期，去年起基于白酒新國標即將實(shí)施的契機，開(kāi)始投資白酒經(jīng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)和自有酒廠(chǎng)運營(yíng)，業(yè)務(wù)發(fā)展的多元化導致其產(chǎn)生了資金缺口。得知這一消息，該行仲院支行客戶(hù)經(jīng)理主動(dòng)實(shí)地了解情況，針對其自有房產(chǎn)抵押不足以及缺少擔保人的顧慮，為其量身定制了住房抵押加“增額保”產(chǎn)品融資方案，成功為該戶(hù)授信200萬(wàn)元，保障了葛老板白酒類(lèi)業(yè)務(wù)的可持續發(fā)展。
強化正向激勵，激發(fā)愿貸動(dòng)力
姜堰農商銀行將普惠小微貸款投放在全行經(jīng)營(yíng)目標考核中的權重提升至40%，對公司業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部等前臺部門(mén)實(shí)行事業(yè)部制改革，對支行開(kāi)展超利分成試點(diǎn)工作，將績(jì)效薪酬向前臺一線(xiàn)傾斜，全行貸款計價(jià)占全部計價(jià)的57%，客戶(hù)經(jīng)理績(jì)效薪酬比全行同職級員工平均績(jì)效薪酬高28個(gè)百分點(diǎn)，充分調動(dòng)了一線(xiàn)員工的營(yíng)銷(xiāo)積極性。江蘇某科技有限公司是一家主營(yíng)金屬導電材料、磁性材料研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售的企業(yè)，此前未從銀行貸過(guò)一分錢(qián)，今年受疫情影響，資金流偏緊。該行婁莊支行客戶(hù)經(jīng)理在接到客戶(hù)電話(huà)后10分鐘便趕到了該企業(yè)，通過(guò)實(shí)地調查為企業(yè)量身定制了綜合授信方案，并第一時(shí)間給予該企業(yè)授信1000萬(wàn)元，保障企業(yè)特殊時(shí)期的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)不斷檔。
完善配套支撐，夯實(shí)能貸基礎
姜堰農商銀行單列支農支小信貸投放計劃，用足用好人民銀行普惠小微貸款支持工具及再貸款政策，將新增貸款的90%用于支持涉農及小微企業(yè)，進(jìn)一步滿(mǎn)足小微客戶(hù)的信貸需求。該行今年凈增普惠小微貸款10.38億元，增幅15.07%，高于各項貸款增速6.99個(gè)百分點(diǎn)。開(kāi)展“精準走訪(fǎng)穩主體、優(yōu)化服務(wù)保實(shí)體”專(zhuān)項競賽和納稅企業(yè)專(zhuān)項走訪(fǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，對全區個(gè)體工商戶(hù)、納稅小微企業(yè)逐一走訪(fǎng)摸排，今年以來(lái)通過(guò)走訪(fǎng)新增授信127戶(hù)、2.19億元。加強與區農業(yè)農村局、商務(wù)局等行業(yè)主管部門(mén)合作，積極與姜堰上海商會(huì )、西安商會(huì )等開(kāi)展融資對接，精準響應小微客戶(hù)融資需求。近日，在人民銀行姜堰支行的指導下，姜堰農商銀行向科技型小微企業(yè)某機械制造有限公司發(fā)放460萬(wàn)元貸款，其中390萬(wàn)元通過(guò)人民銀行支小再貸款專(zhuān)項資金投放。依靠這筆低息信貸資金，企業(yè)順利引進(jìn)了新設備，更新了技術(shù)，經(jīng)營(yíng)發(fā)展更加穩健。
強化科技賦能，提升會(huì )貸水平
強化金融科技手段運用，依托大數據開(kāi)展客戶(hù)精準營(yíng)銷(xiāo)，創(chuàng )新打造“陽(yáng)光快貸”等特色線(xiàn)上貸款產(chǎn)品，高效解決小微、個(gè)體工商戶(hù)融資難題。同時(shí)，針對村集體經(jīng)濟組織推出“惠民富村貸”產(chǎn)品，針對納稅小微企業(yè)推出“稅企易貸”，按照年度納稅額放大倍數線(xiàn)上配置授信額度，創(chuàng )新“1+N”供應鏈融資模式，對核心企業(yè)及其上下游配套企業(yè)進(jìn)行整體授信，最大程度滿(mǎn)足不同客戶(hù)的資金需求。某廢品回收站張老板因受前期疫情影響，資金回籠較慢，造成近日廢品回收資金短缺。該行蘇陳支行客戶(hù)經(jīng)理在摸排走訪(fǎng)中了解這一情況后，向客戶(hù)推薦了具有免抵押、免擔保等優(yōu)勢特點(diǎn)的“陽(yáng)光快貸”產(chǎn)品，從申請到調查審批，全流程線(xiàn)上操作，短短15分鐘客戶(hù)就獲得了一筆20萬(wàn)元的備用金。
下一階段，姜堰農商銀行將繼續下沉服務(wù)重心，持續深耕普惠金融領(lǐng)域，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效，統籌抓好信貸風(fēng)險防控，不斷完善并落實(shí)“敢貸、愿貸、能貸、會(huì )貸”的長(cháng)效機制，以實(shí)際行動(dòng)支持市場(chǎng)主體紓困發(fā)展。
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