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江蘇射陽(yáng)農商銀行：全民反詐 | 權威發(fā)布！五大高發(fā)電信網(wǎng)絡(luò )詐騙案件類(lèi)型
當前，電信網(wǎng)絡(luò )詐騙犯罪形勢嚴峻，已成為發(fā)案最多、上升最快、涉及面最廣、人民群眾反映最強烈的犯罪類(lèi)型，其中刷單返利、虛假投資理財、虛假網(wǎng)絡(luò )貸款、冒充客服、冒充公檢法5種詐騙類(lèi)型發(fā)案占比近80%，成為最為突出的5大高發(fā)類(lèi)案，其中刷單返利類(lèi)詐騙發(fā)案率最高，占發(fā)案總數的三分之一左右；虛假投資理財類(lèi)詐騙涉案金額最大，占全部涉案資金的三分之一左右。
01 刷單返利類(lèi)詐騙
刷單返利類(lèi)詐騙由于返利周期短、引流成功率高，已逐步演變?yōu)楫斍白兎N最多、變化最快的詐騙類(lèi)型，并與其他電信網(wǎng)絡(luò )詐騙手法相互“融合”，成為電信網(wǎng)絡(luò )詐騙主要引流方式。詐騙分子主要犯罪手法為：
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第一步，前期引流。通過(guò)網(wǎng)頁(yè)、短信、社交軟件、短視頻平臺等渠道發(fā)布兼職廣告，打著(zhù)“足不出戶(hù)、高額傭金”的旗號，或以色情內容和免費禮物為誘餌，招募“刷單客”“點(diǎn)贊員”“推廣員”，一旦有受害人“上鉤”，即將其拉入“做任務(wù)”的聊天群。
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第二步，小額返利。加入聊天群后，詐騙分子會(huì )讓受害人在群內領(lǐng)取“新手任務(wù)”，“任務(wù)”主要是提高平臺商家、網(wǎng)店的交易量、信譽(yù)度，關(guān)注相關(guān)公眾號、賬號，為短視頻點(diǎn)贊評論刷粉絲等。受害人完成“新手任務(wù)”后，詐騙分子會(huì )快速返還小額傭金，用以騙取受害人信任。
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第三步，誘導下載刷單APP。在受害人完成前期任務(wù)并獲利基礎上，詐騙分子通常會(huì )安排專(zhuān)人在微信群中散布其獲得高額傭金的截圖，引誘被害人下載虛假刷單APP做“進(jìn)階任務(wù)”。隨后，詐騙分子以“充值越多、搶單越多、返利越多”為誘餌，騙取受害人在刷單APP中墊資充值，實(shí)際是將受害人資金轉入其提供的銀行賬戶(hù)，而受害人的APP賬戶(hù)中顯示的金額僅僅是虛擬數字。
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第四步，完成詐騙。當受害人完成任務(wù)想要提現時(shí)，詐騙分子將設置重重障礙，以“任務(wù)未完成”“卡單”“操作異常賬戶(hù)被凍結”等各種借口，拒不支付本金和傭金，甚至誘騙受害人加大投入，進(jìn)而騙取更多資金。一旦受害人識破騙局，詐騙分子將切斷一切聯(lián)系。
典型案例：刷單返利類(lèi)詐騙
2022年5月，湖北咸寧郜某某在微信群內看到“固定底薪、點(diǎn)贊評論返傭金”的信息及二維碼。郜某某通過(guò)掃碼加上客服，在客服誘導下下載某刷單APP。安裝APP后，郜某某在A(yíng)PP內聯(lián)系上“接待員”，由其指導做刷單任務(wù)。最初，“接待員”在郜某某完成評論任務(wù)后返了20元傭金到其支付寶賬號。郜某某見(jiàn)傭金確實(shí)到賬了，便根據對方的提示進(jìn)入APP內任務(wù)大廳認購任務(wù)單。認購任務(wù)單需交納相應的本金，交納金額越高，返還傭金越高。郜某某先后完成了5單任務(wù)，認購本金100元至1000元不等，每次的傭金都返還至其APP賬戶(hù)，后由郜某某提現到自己的銀行卡中，到賬速度很快，其進(jìn)一步放松了警惕。隨后，為了獲得更多傭金，郜某某開(kāi)始認購金額更大的復合任務(wù)單。此類(lèi)任務(wù)需連續完成多單且中途不能退出，郜某某先后投入總本金達11萬(wàn)元。但當郜某某按要求完成任務(wù)后卻發(fā)現無(wú)法提現，便趕快聯(lián)系“接待員”，對方告知其操作有誤造成“卡單”，需要再做一次復合任務(wù)才能提現。郜某某此時(shí)已覺(jué)察被騙，向對方索要本金時(shí)發(fā)現對方已刪除聯(lián)系方式，且APP已無(wú)法登錄。
警方提示：刷單行為涉嫌違法，凡是需要先行充值或墊付資金的刷單行為都是詐騙。
02 虛假投資理財類(lèi)詐騙
虛假投資理財類(lèi)詐騙的受害人多為具有一定收入、資產(chǎn)的單身群體或熱衷投資、理財、炒股的人群。詐騙分子主要犯罪手法為：
首先，詐騙分子通過(guò)多種渠道鎖定受害人并騙取其信任。鎖定受害人的方式包括通過(guò)社交軟件尋找受害人并建立聯(lián)系、發(fā)布股票外匯等投資理財信息網(wǎng)羅目標人群、通過(guò)婚戀交友平臺確定婚戀關(guān)系騙取信任等。
在獲得受害人信任后，詐騙分子采用冒充投資導師、金融理財顧問(wèn)，或謊稱(chēng)有特殊資源可獲得高額理財回報等方式，引誘受害人加入“投資”群聊、聽(tīng)取“投資專(zhuān)家”直播課、接受“股票大神”投資指導。
隨后，詐騙分子將誘導受害人在其提供的虛假網(wǎng)站或APP上投資，前期小額投資試水可獲得返利，一旦受害人加大資金投入后，就會(huì )發(fā)現無(wú)法提現或全部虧損，并被詐騙分子拉黑，且虛假網(wǎng)站、APP無(wú)法登錄。
典型案例：虛假投資理財類(lèi)詐騙
2022年4月，北京于某在某直播平臺上觀(guān)看炒股知識直播時(shí)，與一個(gè)自稱(chēng)該主播的賬號私聊后添加為微信好友。對方自稱(chēng)“甄軍”，在微信上讓于某掃碼進(jìn)入炒股交流群。隨后，該群管理員向于某發(fā)送APP安裝包，讓其下載安裝并注冊賬號。一周時(shí)間里，于某按照“甄軍”和該群管理員要求，先后向對方賬戶(hù)分10筆轉賬347萬(wàn)元，期間按照對方的“投資指導”，在A(yíng)PP內進(jìn)行買(mǎi)入、賣(mài)出股票操作，并成功提現37.3萬(wàn)元。于某感覺(jué)這樣炒股獲利豐厚，便繼續在A(yíng)PP內加大資金投入。直至4月底，于某發(fā)現APP內307萬(wàn)元余額已無(wú)法提現。在其詢(xún)問(wèn)下，“甄軍”及該群管理員稱(chēng)平臺出問(wèn)題被突擊檢查，要求于某繳納120余萬(wàn)元罰款后才能使其賬戶(hù)內余額提現。于某不愿交納罰款，繼續向對方索要投資本金后被對方拉黑，同時(shí)發(fā)現APP無(wú)法登錄，從而發(fā)現被騙。
警方提示：投資理財需謹慎，警惕虛假投資理財網(wǎng)站、APP。
03 虛假網(wǎng)絡(luò )貸款類(lèi)詐騙
詐騙分子通過(guò)網(wǎng)絡(luò )媒體、電話(huà)、短信、社交軟件等發(fā)布辦理貸款、信用卡、提額套現等廣告信息，打著(zhù)“無(wú)抵押”“免征信”“無(wú)息低息”“快速放款”“免費提額套現”等幌子，以事先收取手續費、保證金、驗資、交稅等為由，或以檢驗還貸能力、調整利率、降息、提高征信等為借口，誘騙具有貸款需求或曾辦理貸款業(yè)務(wù)的受害人轉賬匯款，甚至騙取受害人銀行賬戶(hù)和密碼等信息直接轉賬、消費，從而實(shí)施詐騙。
典型案例：虛假網(wǎng)絡(luò )貸款類(lèi)詐騙
2022年5月，廣東東莞樊某接到陌生來(lái)電，對方自稱(chēng)某平臺客服，詢(xún)問(wèn)樊某是否有貸款需求。樊某因近期生意不景氣，需要資金周轉，便稱(chēng)想要貸款。在添加對方企業(yè)微信賬號后，樊某按照對方要求下載了某貸款APP，并按照提示在A(yíng)PP上申請貸款。隨后，對方以交會(huì )員費、解凍金、證明還款能力等為由要求轉賬，樊某通過(guò)手機銀行進(jìn)行了4筆轉賬共13.7萬(wàn)元，但對方仍稱(chēng)貸款條件不滿(mǎn)足不能放貸。樊某此時(shí)已萌生放棄貸款的想法，向對方索要之前轉賬的資金。對方告知其需等貸款審核通過(guò)才能返還資金，隨后便失去聯(lián)系，APP無(wú)法登錄。
警方提示：任何聲稱(chēng)“無(wú)抵押、無(wú)資質(zhì)要求、低利率、放款快”的網(wǎng)貸平臺都有極大風(fēng)險。
04 冒充客服類(lèi)詐騙
冒充客服類(lèi)詐騙的受害人群通常為網(wǎng)購用戶(hù)，詐騙分子事先大肆非法竊取、收購買(mǎi)家網(wǎng)購信息及快遞面單信息，以退款、理賠等為由對買(mǎi)家或平臺商家實(shí)施精準詐騙。詐騙分子主要犯罪手法為：
一是冒充電商平臺或者物流快遞企業(yè)客服，謊稱(chēng)受害人網(wǎng)購商品出現問(wèn)題，以退款、理賠、退稅等為由，誘導受害人提供銀行卡和手機驗證碼等信息，對受害人實(shí)施詐騙。
二是聲稱(chēng)誤將受害人升級為VIP會(huì )員、授權為代理、辦理商品分期業(yè)務(wù)等，以不取消上述業(yè)務(wù)將產(chǎn)生額外扣費為由，誘導受害人支付手續費，從而實(shí)施詐騙。
三是以受害人電商平臺會(huì )員積分、支付寶芝麻信用積分不足為由，讓受害人申請貸款從而提高會(huì )員積分，并誘騙受害人將貸款匯入其指定賬戶(hù)，從而實(shí)施詐騙。
典型案例：冒充客服類(lèi)詐騙
2022年4月，福建泉州張某接到電話(huà)，對方自稱(chēng)是某購物平臺客服。對方告知張某購買(mǎi)的商品快遞包裹丟失，現在可以進(jìn)行理賠，并說(shuō)出具體訂單編號、訂單時(shí)間及商品物流單號。張某信以為真，在其指導下添加為好友，并下載某云會(huì )議APP進(jìn)行語(yǔ)音聯(lián)系。張某按對方提示操作，在自己支付寶內透支了備用金所有額度，后將透支的錢(qián)款轉入對方提供的銀行賬戶(hù)。對方承諾后期會(huì )將備用金和理賠金一起返還，并讓張某繼續下載網(wǎng)貸APP透支額度轉賬。張某不愿配合，隨后發(fā)現對方已無(wú)法聯(lián)系，從而發(fā)現被騙，共損失金額2.5萬(wàn)元。
警方提示：接到自稱(chēng)電商、物流客服電話(huà)，務(wù)必到官方平臺核實(shí)。
05 冒充公檢法類(lèi)詐騙
冒充公檢法類(lèi)詐騙緊跟社會(huì )熱點(diǎn)、不斷迭代升級，造成的損失金額往往較大，廣大群眾深?lèi)和唇^。此類(lèi)詐騙讓受害人深信不疑的重要原因之一，就是詐騙分子通過(guò)非法獲取的公民個(gè)人信息，從而在詐騙過(guò)程中準確說(shuō)出受害人姓名、工作單位、住址、身份證號等，具有極強的迷惑性。詐騙分子主要犯罪手法為：
冒充公檢法等機關(guān)工作人員，謊稱(chēng)受害人名下銀行賬戶(hù)、電話(huà)卡、社保卡、醫保卡等被冒用，或者身份信息被泄露，或者涉嫌洗錢(qián)、非法出入境、快遞包裹藏毒等違法犯罪，以此要求受害人將資金轉入“安全賬戶(hù)”配合調查或接受監管，進(jìn)而實(shí)施詐騙。為增加可信度，一些詐騙分子會(huì )向受害人展示虛假公檢法網(wǎng)站上發(fā)布的假通緝令等法律文書(shū)。為遠程獲取受害人手機上的個(gè)人信息，詐騙分子常常要求受害人下載具有屏幕共享功能的APP。為使受害人處于完全被操控狀態(tài)，詐騙分子還會(huì )誘騙受害人到酒店等封閉空間，阻斷所有短信、來(lái)電等外界聯(lián)系。
公安機關(guān)工作中發(fā)現，一些詐騙分子還會(huì )冒充不同部門(mén)的政府機關(guān)工作人員，以領(lǐng)取補助補貼、獎學(xué)金，醫保卡、證券、金融賬戶(hù)被凍結，出入境證件異常、失效等為由實(shí)施詐騙。特別是近期一些詐騙分子以受害人涉嫌散布疫情謠言、販賣(mài)假口罩、違反疫情防控規定等為由進(jìn)行詐騙，影響惡劣。
典型案例：冒充公檢法類(lèi)詐騙
2022年4月，廣東深圳劉某某接到自稱(chēng)是深圳市防疫中心的陌生電話(huà)，對方稱(chēng)要帶其去強制隔離，因劉某某一個(gè)電話(huà)號碼曾在3月16日掃描了長(cháng)沙市某醫院的行程碼。劉某某表示自己沒(méi)有去過(guò)長(cháng)沙，對方又稱(chēng)其身份信息可能被盜用，將幫其將電話(huà)轉接到“長(cháng)沙市公安局”。接通“長(cháng)沙市公安局”電話(huà)后，一名自稱(chēng)“陳警官”的男子對劉某某進(jìn)行詢(xún)問(wèn)，并告知劉某某賬戶(hù)涉嫌洗黑錢(qián)，讓劉某某添加其QQ號碼。隨后，“陳警官”發(fā)給劉某某一個(gè)賬號讓其登錄后，提交了銀行卡號、密碼等相關(guān)信息，并錄制了人臉操作視頻。在“陳警官”引導下，劉某某銀行賬戶(hù)被分4次轉走6萬(wàn)余元。發(fā)現銀行賬戶(hù)資金被轉走后，劉某某意識到自己被騙。
警方提示：自稱(chēng)公檢法等國家機關(guān)工作人員并要求把錢(qián)款轉到“安全賬戶(hù)”的一定是詐騙。
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