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為有效遏制非法集資的社會(huì )危害性，維護正常的經(jīng)濟、金融秩序，丹陽(yáng)農商銀行堅持教育為先、預防為主、重點(diǎn)監控、防治結合的工作方針，從源頭上杜絕非法集資現象的發(fā)生，為全行的健康持續發(fā)展提供了保障。
做好防范，杜絕員工參與非法集資。一是定期查詢(xún)員工個(gè)人信用報告，適時(shí)掌握員工個(gè)人貸款、信用卡、提供擔保等信息，以及是否存在逾期及違約記錄，及時(shí)了解員工是否存在不合理的對外擔保、高額負債、頻繁進(jìn)行授信審批或擔保查詢(xún)等可疑情況。二是利用EAST系統建立員工賬戶(hù)監測機制，通過(guò)建立員工及其關(guān)系人賬戶(hù)監測系統，建立客戶(hù)信貸資金流經(jīng)員工賬戶(hù)、員工賬戶(hù)大額可疑交易預警、查詢(xún)等非現場(chǎng)模型，加大對員工及其關(guān)系人賬戶(hù)大額資金變動(dòng)、頻繁交易等情況的監測和分析。三是暢通對員工異常行為的內外部舉報制度。充分利用網(wǎng)絡(luò )、電話(huà)等方式建立外部舉報機制，向外部機構開(kāi)展調查、取證，利用社會(huì )力量加強對銀行員工異常行為的監督。四是加強懲處力度，對屢教不改、觸碰“高壓線(xiàn)”行為的員工嚴懲不貸。
做好宣傳，幫助群眾防范非法集資。一是積極營(yíng)造宣傳氛圍。通過(guò)LED電子屏滾動(dòng)播放、懸掛橫幅等宣傳防范和打擊非法集資；制作宣傳教育展板、張貼各類(lèi)海報、編印教育手冊等進(jìn)行宣傳；向客戶(hù)發(fā)送警示短信等擴大宣傳教育活動(dòng)。二是自覺(jué)落實(shí)宣傳責任。在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設立咨詢(xún)點(diǎn)、開(kāi)展講座及開(kāi)通咨詢(xún)熱線(xiàn)等方式，為客戶(hù)傳授和解答有關(guān)打擊非法集資的法律、法規和方針政策；走進(jìn)社區、農村和企業(yè)，利用“金融知識下鄉”活動(dòng)，現場(chǎng)咨詢(xún)發(fā)送宣傳資料。三是擴大宣傳覆蓋面。利用微博、微信進(jìn)行擴散性傳播，定期持續發(fā)布相關(guān)內容，吸引網(wǎng)友關(guān)注并展開(kāi)互動(dòng)；在報刊上投放與非法集資宣傳教育活動(dòng)相關(guān)的公益廣告，并將報刊郵寄給客戶(hù)。
做好排查，及時(shí)了解客戶(hù)動(dòng)態(tài)防范風(fēng)險。一是對信貸客戶(hù)進(jìn)行全面風(fēng)險排查，對涉及非法集資、民間借貸的信貸客戶(hù)，做到早發(fā)現、早防范、早退出。二是對非信貸客戶(hù)，發(fā)現有非法集資嫌疑的，對該賬戶(hù)密切關(guān)注，結合人行反洗錢(qián)系統，從源頭壓縮非法集資生存空間。對非法集資行為，通過(guò)監測預警、主動(dòng)發(fā)現、查控涉案賬戶(hù)等，遏制非法集資，守住風(fēng)險底線(xiàn)。針對今年10月份，統資聯(lián)非法集資造成丹陽(yáng)統資聯(lián)超市哄搶事件，該行立即在全行范圍內開(kāi)展了非法集資排查工作，并通過(guò)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)自行排查的方式，對員工及客戶(hù)參與統資聯(lián)非法集資，以及統資聯(lián)超市所有開(kāi)立賬戶(hù)的情況進(jìn)行了排查。經(jīng)排查，該行未有員工參與統資聯(lián)非法集資，并對發(fā)現的與統資聯(lián)超市及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的6個(gè)賬戶(hù)，通過(guò)OA下發(fā)風(fēng)險提示。
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