|
改制組行以來(lái)，銅山農商銀行全面加快轉型升級步伐，提升核心競爭力和可持續發(fā)展能力，堅持“智惠徐州”移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)大平臺戰略，著(zhù)力探索以“e行無(wú)憂(yōu)”平臺為主導的轉型新路徑，全面實(shí)踐了本地生活化普惠金融服務(wù)生態(tài)平臺。
一、“三網(wǎng)合一”，堅持本土化、差異化戰略，打造平臺獨具優(yōu)勢
“e行無(wú)憂(yōu)”平臺是該行充分依托城郊型法人機構的地緣優(yōu)勢、資源優(yōu)勢及環(huán)境優(yōu)勢，圍繞省聯(lián)社電子商務(wù)統一規劃自主研發(fā)，以特色的線(xiàn)上“e行無(wú)憂(yōu)”電商平臺（APP）為核心，融資金流、信息流和物流為一體，整合商戶(hù)入駐、理財推送、公共服務(wù)、社交需求等職能，為客戶(hù)提供信息發(fā)布、在線(xiàn)交易、支付結算、分期付款、融資貸款等全方位的專(zhuān)業(yè)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)生活服務(wù)平臺。
平臺充分發(fā)揮自身定位優(yōu)勢，聚焦“微信銀行”為前端的聚客和裂變式擴展模式，銀行信用背書(shū)的本地化“020”商圈、滿(mǎn)足民生需求的多重生活服務(wù)支付場(chǎng)景、大數據定制化的金融服務(wù)體系為主體的APP平臺，“積分系統”為后臺支撐的“方向盤(pán)”和“粘合劑”，“三網(wǎng)合一”，互為支撐，衍生平臺唯一生態(tài)優(yōu)勢。同時(shí)，依托該行120余家線(xiàn)下物理網(wǎng)點(diǎn)、自助銀行，300余家便民服務(wù)站，滿(mǎn)足徐州市主城區300余萬(wàn)居民金融生活服務(wù)需求。
該行成立了以董事長(cháng)為核心的戰略領(lǐng)導小組，列入董事會(huì )重點(diǎn)項目規劃。通過(guò)一期研發(fā)、測試、試運行等環(huán)節，于2016年10月28日正式上線(xiàn)。在制度建設方面，全面搭建了平臺管理、平臺運營(yíng)、清算管理等3大項11類(lèi)制度體系，建立了權責利明晰的崗位制約機制；商戶(hù)入駐方面，涉及美食、麗人、旅游、醫療、電影、運動(dòng)健身等近20個(gè)模塊，基本涵蓋市民“衣、食、住、行”；在平臺便民功能方面，實(shí)現了話(huà)費充值、高鐵票、打車(chē)代駕、醫院在線(xiàn)掛號等；在金融服務(wù)方面，上線(xiàn)“我的銀行”、“財富管理”兩大中心，針對平臺用戶(hù)研發(fā)了無(wú)憂(yōu)商戶(hù)貸、積分分期、無(wú)憂(yōu)積分“貸”等產(chǎn)品。
二、不忘初心， 無(wú)縫對接“智慧城市”，探索普惠金融新模式
徐州是全省唯一獲得國家智慧城市、國家信息消費城市兩個(gè)國家級試點(diǎn)的城市，“e行無(wú)憂(yōu)”平臺以“全覆蓋結算體系、線(xiàn)下便民渠道、惠民客群共享”等功能，為全市各經(jīng)濟主體、廣大市民提供增值服務(wù)，得到市委市政府的高度重視。“智慧徐州”作為市政府旗下打造智慧城市的重要支撐，為“e行無(wú)憂(yōu)”平臺提供廣闊的資源導入和發(fā)展空間，雙方互為依托、相得益彰，全面強化在經(jīng)濟發(fā)展、產(chǎn)業(yè)轉型、城市管理、民生服務(wù)等領(lǐng)域的應用，在更廣領(lǐng)域、更深層次全面推開(kāi)合作，形成線(xiàn)上線(xiàn)下服務(wù)體驗的完整閉環(huán)。
同時(shí)，平臺以開(kāi)放、共享、共贏(yíng)的理念，通過(guò)搭建“農業(yè)在線(xiàn)”商城，有效解決了主城區農產(chǎn)品供應銷(xiāo)售問(wèn)題，推動(dòng)覆蓋周邊鄉鎮電商服務(wù)體系的有效搭建，更能滿(mǎn)足公職人員、農民工生活需求的“銀鐵通”服務(wù)，更能滿(mǎn)足普通市民生活需求的在線(xiàn)醫院掛號服務(wù)，同時(shí)滿(mǎn)足青年客戶(hù)生活需求的奧體健身卡在線(xiàn)充值等，均能通過(guò)用戶(hù)的線(xiàn)上交易獲取大量行為數據。截至目前，平臺共注冊客戶(hù)近8萬(wàn)，商戶(hù)700余家，均能夠及時(shí)捕捉、記錄和獲取準確的交易信息，同時(shí)，該行近200萬(wàn)線(xiàn)下客戶(hù)以及平臺潛在用戶(hù)，也將通過(guò)線(xiàn)上生活服務(wù)功能的豐富和完善逐步加入平臺，配套豐富的金融服務(wù)、信用積分產(chǎn)品進(jìn)行精準營(yíng)銷(xiāo)，逐步綁定客戶(hù)的使用習慣，實(shí)現雙贏(yíng)。
e行無(wú)憂(yōu)建設規劃期分為“e行平臺、e行生活、e行生態(tài)”三個(gè)階段實(shí)施。“e行平臺”建設階段已基本完成，形成了較為全面的平臺環(huán)境，將召開(kāi)產(chǎn)品發(fā)布會(huì )等形式，擴大平臺影響力，取得良好的社會(huì )效應和關(guān)注預期。“e行生活”建設階段，一方面繼續對接“智慧徐州”，全力打造“智慧江蘇”普惠金融服務(wù)標桿，一方面圍繞智慧出行、智慧菜場(chǎng)、智慧導航、農業(yè)在線(xiàn)等，繼續打造特色化便民產(chǎn)品。“e行生態(tài)”建設階段，在“多方共贏(yíng)、幫客戶(hù)贏(yíng)利”目標達成的基礎上，實(shí)現對地區范圍內“政府、商戶(hù)、居民、工商戶(hù)”強大的聚集和吸引能力，全面實(shí)現以“輕資產(chǎn)、輕渠道”為主要特征的“線(xiàn)上、線(xiàn)下”融合發(fā)展的戰略轉型目標，并逐步從城市向農村轉移，實(shí)現對全市范圍內經(jīng)濟要素強大的聚集和吸引能力，以平臺為核心的經(jīng)營(yíng)管理模式轉換到位，消除城鄉金融服務(wù)差別，“e行無(wú)憂(yōu)”成為徐州市本土重要的便民標識。
三、轉型引領(lǐng)，以客戶(hù)為中心、市場(chǎng)為導向，觸手可及“未來(lái)銀行”
根據“e行無(wú)憂(yōu)”平臺項目的戰略定位和實(shí)際情況，促進(jìn)該行產(chǎn)品、服務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)、渠道的全面升級，帶動(dòng)經(jīng)營(yíng)理念、組織架構、管理手段的全面深刻變革。
（一）發(fā)揮集約優(yōu)勢，全面解決“客戶(hù)和市場(chǎng)”困擾。一是深入對接客戶(hù)與市場(chǎng)。用戶(hù)通過(guò)平臺在線(xiàn)預約該行產(chǎn)品，“O2O”線(xiàn)上預約線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)體驗、微信牽引式營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)、積分線(xiàn)下兌換商品等形式到該行物理渠道進(jìn)行體驗式業(yè)務(wù)，品牌價(jià)值顯著(zhù)提升。按照“先城區、后鄉鎮，先集中、后分散”的原則，重新定位支行一線(xiàn)物理網(wǎng)點(diǎn)功能，進(jìn)行渠道改革，綜合利用線(xiàn)上的客戶(hù)資源和業(yè)務(wù)資源，實(shí)現全能型服務(wù)向專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)轉型，有效提升一線(xiàn)物理網(wǎng)點(diǎn)生產(chǎn)力。線(xiàn)上線(xiàn)下激發(fā)客戶(hù)的病毒式營(yíng)銷(xiāo)，逐步改變數據治理質(zhì)量問(wèn)題，以及為客戶(hù)服務(wù)的信息索取和效率問(wèn)題，快速拉近和客戶(hù)之間距離，極大地提高風(fēng)險控制水平。二是樹(shù)立專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)理念。對線(xiàn)上線(xiàn)下整體運營(yíng)，進(jìn)行專(zhuān)業(yè)設置、精準營(yíng)銷(xiāo)和專(zhuān)門(mén)考核，全面實(shí)施集中化改造、專(zhuān)業(yè)化分工、標準化作業(yè)，提高線(xiàn)下反應處理的效率和質(zhì)量。產(chǎn)品和支付手段上圍繞客戶(hù)需求開(kāi)發(fā)和設計，刺激理財業(yè)務(wù)、消費信貸和貸記卡業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展；服務(wù)上進(jìn)一步優(yōu)化流程，減少柜面服務(wù)人員，設立“e行無(wú)憂(yōu)”產(chǎn)品呼叫中心，增強廳堂營(yíng)銷(xiāo)力量，采取外包形式，為城區網(wǎng)點(diǎn)配備27名營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)理，突出“e行無(wú)憂(yōu)”營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)管理。三是形成獨有的產(chǎn)品優(yōu)勢。結合動(dòng)態(tài)反應的金融需求，平臺在共贏(yíng)、增值等方面的功能，全面轉變了營(yíng)銷(xiāo)理念，成為營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)的切入點(diǎn)，在電子銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品方面具備極強的業(yè)務(wù)黏性,進(jìn)一步強化該行產(chǎn)品服務(wù)體系建設，推進(jìn)產(chǎn)品規劃、創(chuàng )新、配套等工作，建立、完善針對性產(chǎn)品庫，積極推進(jìn)產(chǎn)品的標準化、序列化及多樣化，建立產(chǎn)品研發(fā)的快速反應機制。
（二）加強機制革新，建立主動(dòng)對接市場(chǎng)的組織架構。在 “e行無(wú)憂(yōu)”平臺項目全面解決市場(chǎng)聚客問(wèn)題后，按照業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)專(zhuān)業(yè)化、運營(yíng)管理集中化的要求，策應線(xiàn)上市場(chǎng)改革，完善線(xiàn)下運營(yíng)改革，成立“e行無(wú)憂(yōu)”項目專(zhuān)項運營(yíng)部門(mén)，執行前臺營(yíng)銷(xiāo)職能完善，并同步針對“e行無(wú)憂(yōu)”平臺運行狀況，在中臺實(shí)施全面風(fēng)險控制，建設強有力的后臺保障。建立與全行整體規劃相配套的金融創(chuàng )新團隊，圍繞“e行無(wú)憂(yōu)”平臺資源，加強數據分析和應用，同步建立、完善相應的配套機制和流程，強化金融創(chuàng )新激勵與約束，進(jìn)而全面推動(dòng)該行的組織創(chuàng )新、產(chǎn)品創(chuàng )新、服務(wù)創(chuàng )新以及管理創(chuàng )新。
（三）關(guān)注風(fēng)險防控，完善涵蓋全流程的內控體系。全面加強激勵機制、風(fēng)控機制、決策機制和約束監督機制的建設，不斷增強市場(chǎng)競爭能力和可持續發(fā)展能力。一是堅持發(fā)展與控險并重的策略，統籌規模、質(zhì)量、市場(chǎng)、客戶(hù)四者之間的平衡關(guān)系，合理規劃和設定平臺項目階段性、年度目標，以客戶(hù)獲得、市場(chǎng)占有為前提，以差異化、專(zhuān)業(yè)化發(fā)展為路徑，建立科學(xué)穩健的發(fā)展機制。二是明確責任體系。董事會(huì )制定“e行無(wú)憂(yōu)”平臺項目的長(cháng)期發(fā)展戰略和經(jīng)營(yíng)目標，監督、檢查經(jīng)營(yíng)計劃的執行情況。高級管理層圍繞董事會(huì )確定的發(fā)展戰略具體實(shí)施“e行無(wú)憂(yōu)”平臺項目，監事會(huì )應對董事會(huì )、高級管理層進(jìn)行監督評價(jià)。三是建立完善的考核體系，保證整體考核與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應、與市場(chǎng)獲得相一致。逐步將模擬利潤納入“e行無(wú)憂(yōu)”平臺考核。四是樹(shù)立全面風(fēng)險管理意識，促進(jìn)平臺業(yè)務(wù)風(fēng)險管理向全面、全流程管理轉型，切實(shí)引入風(fēng)險識別、計量、監測和反饋工具，全面制定層次清晰、內容完備、目標性強的風(fēng)險管理政策，建立分工明確、職責清晰、相互制衡、運轉高效的風(fēng)險管理架構。借助信息科技，建立嵌入“e行無(wú)憂(yōu)”平臺的事前、事中、事后風(fēng)險管控機制，豐富預警手段，前移風(fēng)險管控關(guān)口。
|
