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南通農商銀行“三個(gè)強化”調優(yōu)資產(chǎn)負債配置
今年以來(lái)，受新冠肺炎疫情影響，南通農商銀行通過(guò)下調貸款利率等各項金融措施對實(shí)體企業(yè)減費讓利，支付企業(yè)復工復產(chǎn)。為積極應對經(jīng)濟形勢新挑戰，突出高質(zhì)量發(fā)展導向，該行以“三個(gè)強化”努力控制付息成本，調優(yōu)資產(chǎn)結構，為支持實(shí)體經(jīng)濟騰出空間。截至6月末，全行三年期及以上長(cháng)期限存款規模較3月末下降12.12億元,占比下降1.40個(gè)百分點(diǎn)。存款總體付息率比3月末略降1個(gè)BP，而近三年6月末比3月末付息率上升的平均值為10個(gè)BP，有效遏制付息率上揚的趨勢。
強化利率監測，提高定價(jià)精細化。一是逐步調整存款利率。該行根據同區域的存貸款市場(chǎng)情況，結合該行長(cháng)期存款占比較高的現狀，采用逐步推進(jìn)的方式適度下調定期存款外部定價(jià)。經(jīng)資產(chǎn)負債委員會(huì )決策，于3-6月先后調整了三次存款利率，主要是調整人民幣三年期整存整取定期儲蓄存款差異化利率、掛牌利率和二年期儲蓄存款差異化利率。二是強化利率監測分析。強化客戶(hù)敏感性分析和偏好分層管理，合理設定上浮門(mén)檻，并結合金額區間、期限結構等情況實(shí)施差異化定價(jià)策略。持續開(kāi)展定期及活期存款的利率敏感性分析，對利率變化對規模的影響等方面加強跟蹤監測，確保存款的穩定性和全行的流動(dòng)性。今年上半年以來(lái)，該行用足用好優(yōu)惠政策支持企業(yè)，小微企業(yè)貸款累放利率比2019年度下降41個(gè)BP。
強化結構優(yōu)化，提高負債平衡度。該行定期組織支行召開(kāi)業(yè)務(wù)專(zhuān)題促進(jìn)會(huì )議，主動(dòng)調整優(yōu)化負債結構。一是加大低成本資金營(yíng)銷(xiāo)力度。通過(guò)狠抓開(kāi)戶(hù)結算、豐富社保卡應用場(chǎng)景、營(yíng)銷(xiāo)電子銀行及各類(lèi)代理業(yè)務(wù)等積極開(kāi)展活期存款業(yè)務(wù)的拓展工作。增加客戶(hù)結算資金的渠道，挖掘低成本資金的來(lái)源，多管齊下促進(jìn)低成本資金沉淀。二是合理制訂高成本資金的壓降計劃。根據各支行存款期限和結構的特點(diǎn)，制訂差異化的高成本存款壓降計劃，在業(yè)務(wù)促進(jìn)會(huì )上通過(guò)各支行階段性總結和案例分析有助于明確下階段目標。同時(shí)適度控制大額存單、結構性存款等高成本負債的吸收節奏和額度，有效抑制大額存單同比凈增和執行利率上升態(tài)勢。三是強化對中長(cháng)期貸款的支持力度。為順應金融供給側結構性改革，加快信貸服務(wù)方式轉型，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效，破解企業(yè)融資痛點(diǎn)，該行堅守定位，明確支農支小、支持制造業(yè)實(shí)體經(jīng)濟信貸工作，加大對中長(cháng)期貸款和信用貸款的支持。
強化成本考核，提高管控主動(dòng)性。今年，在下達經(jīng)營(yíng)目標任務(wù)時(shí)，該行將存款付息率納入支行行長(cháng)考核，引導分支機構摒棄只注重存款規模，不考慮存款成本的傳統吸儲思維，引導客戶(hù)合理配置存款期限品種。運用管理會(huì )計系統FTP、EVA等指標，對不同品種和期限的存款進(jìn)行差異化考核，優(yōu)化存款資源配置，引導業(yè)務(wù)人員積極營(yíng)銷(xiāo)低成本資金。
下一階段，南通農商銀行將持續以精細化管理為抓手，引導部門(mén)和支行強化成本管控意識，為增強市場(chǎng)競爭力和企業(yè)減費讓利騰出空間。
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