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民生反洗錢(qián)，安全為民生——防控電信詐騙案例篇
電信詐騙定義
電信詐騙犯罪是詐騙罪在信息時(shí)代衍生的新形態(tài)，犯罪嫌疑人利用手機、網(wǎng)絡(luò )和短信等通訊設施和新型技術(shù)，結合不同社會(huì )熱點(diǎn)事件編造虛假信息，設置騙局，對受害人實(shí)施遠程、非接觸式詐騙犯罪行為，誘使受害人給不法分子打款或轉賬。
電信詐騙危害及發(fā)展趨勢
近年來(lái)，依托科技的飛速發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò )詐騙的方式及工具也在不停推陳出新，讓廣大人民群眾防不勝防，嚴重威脅了社會(huì )的穩定。據公安部網(wǎng)站顯示：“2019年，全國共破獲電信網(wǎng)絡(luò )詐騙案件20萬(wàn)起、抓獲犯罪嫌疑人16.3萬(wàn)人，同比分別上升52.7%、123.3%。同時(shí)，搗毀柬埔寨、菲律賓等10個(gè)國家和地區境外詐騙窩點(diǎn)70個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人4,276名，并先后20次從境外將嫌疑人押解回國、依法懲處。”
從公安已偵破案件角度分析，電信詐騙犯罪手段翻新速度快，呈現趨勢如下：
1.時(shí)事熱點(diǎn)化。犯罪分子緊跟時(shí)事、社會(huì )熱點(diǎn)進(jìn)行詐騙，電商舉辦“雙十一”等活動(dòng)期間，冒充客服詐騙類(lèi)的案件數量明顯增加；股市行情不好期間，有關(guān)投資理財類(lèi)詐騙案件數量明顯增加；區塊鏈技術(shù)成為社會(huì )熱點(diǎn)關(guān)注期間，有關(guān)數字貨幣詐騙的案件數量成顯著(zhù)增加趨勢等。
2.重點(diǎn)區域擴散化，作案區域全球化。近幾年國內打擊電信網(wǎng)絡(luò )詐騙已成高壓態(tài)勢，詐騙分子不再僅限于國內傳統重點(diǎn)區域，而是開(kāi)始向周邊東南亞地區轉移，并且出現向全球流竄的趨勢。
3.作案工具智能化。詐騙團伙通過(guò)電話(huà)、微信、QQ、各種社交APP等溝通工具對受害人實(shí)施詐騙，且作案設備明顯朝著(zhù)智能化、小型化、隱蔽化快速發(fā)展，如呼入電話(huà)變號工具、變聲模擬工具、驗證碼短信攔截技術(shù)等。
4.團伙管理集團化。犯罪團伙對內分工明確，并制定嚴格的獎懲考核機制;對外會(huì )將自己包裝成正規運營(yíng)的公司，一方面用高薪福利等吸引不明真相的群眾前來(lái)應聘，另一方面也是為了逃避公安機關(guān)的打擊處理。
5.黑灰產(chǎn)業(yè)壯大化。目前，灰產(chǎn)從業(yè)者已經(jīng)明目張膽地走向黑產(chǎn)，其典型表現是不再作幕后的技術(shù)支持者、材料提供者、方法創(chuàng )造者，而是成為詐騙平臺的操縱者、詐騙工具的使用者、詐騙方法的實(shí)施者，這些人與電信網(wǎng)絡(luò )詐騙分子緊密配合，“優(yōu)勢”互補，將違法犯罪行為推向新的技術(shù)“高地”。
民生銀行防范電信詐騙工作成效
中國民生銀行高度重視保護客戶(hù)合法財產(chǎn)，通過(guò)健全反洗錢(qián)內控機制、強化客戶(hù)身份識別、加強交易監測、及時(shí)報送可疑交易報告、有效開(kāi)展風(fēng)險賬戶(hù)控制等手段，積極防控電信詐騙相關(guān)違法犯罪活動(dòng)，為維護金融和社會(huì )穩定、保障客戶(hù)資金安全，做出突出貢獻。2019年，民生銀行共堵截疑似電信詐騙風(fēng)險事件360余起，并報送疑似詐騙類(lèi)可疑交易報告400余份。
堵截電信詐騙案例一
6月5日，客戶(hù)關(guān)女士致電我行理財經(jīng)理咨詢(xún)：一位自稱(chēng)國家安全局“警官”致電告知其涉及一起經(jīng)濟犯罪案件，要求關(guān)女士將理財資金300萬(wàn)元立刻贖回。在通話(huà)過(guò)程中，那位“警官”還將電話(huà)轉接至自稱(chēng)為北京市公安局的另一位“警官”處進(jìn)行再次解釋說(shuō)明，要求關(guān)女士對這起案件保密，并與關(guān)女士互加了微信，之后詳細詢(xún)問(wèn)了其家庭成員、賬戶(hù)資金等情況。關(guān)女士接到電話(huà)后深感不安，但又不敢透露“案件信息”。在其計劃贖回理財資金時(shí)，才想到致電我行進(jìn)行上述咨詢(xún)。
我行工作人員馬上警覺(jué)到此話(huà)術(shù)疑似電信詐騙犯罪分子慣用伎倆，于是誠懇提醒客戶(hù)這極有可能是詐騙，并千萬(wàn)不要把錢(qián)轉到那個(gè)“警官”告訴的所謂“安全賬戶(hù)”內。在穩定客戶(hù)的基礎上，建議關(guān)女士及時(shí)報警，并為其辦理了卡號變更和賬戶(hù)凍結等風(fēng)險控制措施。
堵截電信詐騙案例二
11月12日，客戶(hù)周先生神色慌張地攜帶著(zhù)15萬(wàn)元現金來(lái)到我行某營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要求找理財經(jīng)理匯款。在等候期間，周先生手機一直處于接通狀態(tài)，并寫(xiě)下了“黑社會(huì )綁架敲詐15萬(wàn)元”的字條，同時(shí)示意我行員工不要說(shuō)話(huà)，此時(shí)還聽(tīng)到通話(huà)對方不時(shí)詢(xún)問(wèn)其是否已取款。
我行網(wǎng)點(diǎn)主管立即意識到客戶(hù)極有可能遇到了電信詐騙，并安排將其電話(huà)放至其他房間。此時(shí)客戶(hù)稱(chēng)：“對方來(lái)電已綁架其兒子，要求支付贖金70萬(wàn)元，并需要先將15萬(wàn)元立刻匯款過(guò)去。”
我行工作人員一邊安撫客戶(hù)，一邊提示該情況疑似為電信詐騙，并協(xié)助報警。當公安人員到達現場(chǎng)時(shí)，及時(shí)聯(lián)系到了客戶(hù)的兒子，確認綁架之說(shuō)純屬虛假。此時(shí)客戶(hù)才恍然大悟，明白自己是遇到了電信詐騙，并對我行員工的及時(shí)援助表示感謝。
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